还是先反向思考这个问题吧，不买重大疾病保险，行不行？我的答案是：行！但是有条件！什么条件？那就是在发生重大疾病的时候，您需要有几笔钱已经准备好去应对重大疾病。那么如果有，你完全不用买，如果没有，那还是老老实实的买吧。那这几笔钱是什么钱？请看如下：
一、治疗重大疾病的钱，准备齐了吗？治疗重大疾病的钱很多时候是要提前准备出来的，比如，患了心脑血管疾病，必须手术，比较轻的比如心脏支架，一个就3万多，植入2个支架，整个一台手术将近13万，而且很多情况下，进口器材、进口**对病情是有更好的效果，但是**保肯定不会报销这些费用，这笔钱你有吗？下图为心脏支架x2的一台手术费用，心脏支架一般属于轻症，轻症手术就将近13万，只是一台手术的钱哦，还没包括其他**钱和康复的钱噢，所以可以想像重疾的花费要多少。这里我还找到一张图是治疗恶性肿瘤的靶向**的价格，靶向用**一般效果比较好，没有化疗那么痛苦，但是费用高昂，且多为**保外用**！另外，在刚过去的2017年，我国**保目录纳入36种新**，包括31个西**和5个中成**。31个西**中15个是肿瘤治疗**，大大降低了**治疗的成本，但是，这也仅仅是缓解了重疾治疗中的**费的部分。二、恢复身体吃补品的钱，准备齐了吗？治疗完重大疾病以后，病人都需要一段康复期，这段康复期内为了尽快恢复身体机能，患者要服用大量补品，什么灵芝孢子粉，什么人参鹿茸等等等等。而且有些严重的重疾还需要请护工帮忙照顾，这些钱还都是**保报销不了的，都是自掏腰包，这笔钱你有吗？三、康复期内，面对收入降低、收入断流，有积蓄应对吗？康复期内，我们很大程度上会面对收入降低或者收入断流，但我们的支出并不会因为得了重疾而减少，反而为了活下来，支出还会更大，那么这个期间，家里的房贷，孩子上学的钱，父母养老的钱，哪个不是要花的？那么在康复期间，不能像以前那样加班加点地工作的时候，弥补这些缺口的钱你有吗？好，到这里，如果您对以上问题的回答是“没有”的话，那么建议您现在就开始做重疾险方面的规划吧。那么有人会问了，你说得好听，这些问题，难道我买份重大疾病险就能解决吗？好，那能不能解决，让我们回归本源，从重大疾病险的发明讲起。重疾险的由来提到重疾，我们就必须提到一个人，这个人就是马里优斯·巴纳德博士（dr.marius barnard），一位伟大的心脏外科**生，1967年世界首例心脏移植的手术实施者，1983年重大疾病保险的发明者。一天，有一位女士来到巴纳德博士的诊所。她当时34岁，有自己的事业，离过婚，带着两个孩子。她很消瘦、疲劳、多汗和咳嗽，还有吸烟的习惯，身体状况不好。检查发现，她得了肺癌，还好是初期。巴纳德**生通过手术切除了癌细胞肿块，对她说“我这次的手术非常的成功，你回去后做好后续治疗，好好的休息。目前你就像没有得过这个病一样，按时检查。但没有想到两年后，女士就回来了，但是脸色已经很难看了。赶紧去检查发现**复发了，只剩下不到三个月的寿命。巴纳德**生甚至有点生气的问：到底发生了什么事儿，不是和你说要好好休养？女士回答：“治疗让我花了很多钱和时间，我要赚钱养家，我有两个孩子，我休息他们生活怎么办？这件事深深的触动了巴纳德博士，作为**生可以救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。因此，巴纳德博士与南非当地的保险公司合作设计了一款保险产品，它能够解决病人在被确诊之后，获得一笔保险金作为治疗、康复及弥补收入损失的费用。这就是重疾险的由来。那么我们，可以看到，重疾险的作用不仅是弥补因重大疾病产生的**疗费用，重疾险还要补充我们因重疾而产生的康复费用和这段康复期间内的收入损失。所以，这才是重疾险的意义所在，也是重疾险区别于**疗费用补充险，区别于**保中的大病保险的最重要特征。重疾险怎么买？买多少额度？那么重疾险是不是随便买一份就可以呢？答案是：当然不是！对于一个人、一个家庭来说，重疾险的选购是要匹配自己的特殊的家庭情况的，不能说随便买一份，也不能说别人买什么，我们就跟着一样的买。就像下图里列的是普通人购买保险的误区
那么应该怎么买？买多少？这个问题其实我国官方早就给出了答案，但是因为信息不对称，老百姓可能都没有见过。这个建议出自****《****关于合理购买人身保险产品的公告》
这个公告第四条明确建议如下
保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。那重疾险为什么要规划的保额为5~10倍年收入呢，这里是有科学依据的。这里要引入一个名词叫“五年生存率”。百科如下
这里边讲了，各种肿瘤根治术后五年内不复发，再次复发的机会就很少了，所以重疾险的保额一定要至少是5倍年收入，那么一旦患病，刨除**疗费用的花销，剩余的保险金还可以让患者在5年之内没有那么大的压力去进行身体的康复。不必像重疾险起源的故事里那位妇女那样，必须为了两个孩子还要在康复期内不停的奔波！额度知道怎么规划了，那产品要不要比一比？我的回答是：当然要比！而且要仔细的比！比如，在我家乡，人们的饮食习惯是爱吃咸爱吃肉，那么在我的家乡心脑血管疾病是很高发的疾病。所以，我在帮亲戚朋友挑选重疾产品时非常注重的是心脑血管疾病是否能很全的覆盖。比如我们俗称的“心脏支架”，就是囊括在“冠状动脉介入术”的类别里，而“心脏搭桥”就是囊括在“冠状动脉搭桥术”和“微创冠状动脉搭桥术”里，那么我挑选时就要看哪家公司产品是比较全的覆盖这些疾病及治疗手段。为了避免有打广告之嫌，这里遮住公司及产品名称。所以，买保险是给我们自己，给我们的家庭买一个保障，就像在晴天的时候买一把伞，那这把伞是不是质量足够好，会不会一阵风就给吹散架了，是不是足够大，自己及家人都能在伞下得到庇护，这是个很复杂而且很严肃的问题，不能够随便买一个就觉得完事大吉了。那当大雨来临时，这把伞能不能起作用就会很令人担忧了！