只需10万投资好项目有哪些

娱圈扒姐 2022-01-18
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关于《天业哈慈集团》  公司简介  总公司全称,哈尔滨天业(集团)高新技术产业有限公司,公司成立于1995年,是上市公司哈慈集团的母公司,是由环保、绿色、新能源、新材料、医药、保健品及高新技术等多个产业板块组成的,大型民营企业集团公司,公司注册资金2.6亿元,总资产逾20亿元。  公司以哈尔滨工业大学、山西大学、中科院等为依托,拥有一支具有多年实践经验的专家、教授、高级工程技术人员组成的科技队伍,技术力量雄厚,多年来研发了多项拥有自主知识产权,具有国内、外先进水平的高科技产业项目,并已取得了较好的经济、社会效益,公司于2004年被黑龙江省委、省政府授于“黑龙江省民营科技巨星企业”称号。  天业集团于2002年10月28日,重组收购了哈慈集团,哈慈股份公司于1996年9月6日在上海券交易所挂牌上市,曾以其辉煌的业绩成为我国保健品行业的龙头企业和全国十大著名品牌之一。注册资金一亿七仟七佰伍拾捌万元,总资产逾100亿元。  公司以哈尔滨工业大学为技术依托,以“科学技术是第一生产力”为发展宗旨,以“科技成果产业化”为已任,走“产、学、研”一体化,联合创新的发展道路。  公司创始人,李秀峰先生,1951年生人,1976年毕业于哈尔滨工业大学精仪专业。1999年被国家科技部授予“1999年全国十大杰出跨世纪人才”光荣称号。2001年被国际名人交流中心评为“世界性杰出人士”。  哈慈集团  ---简介  哈慈集团有限公司的前身是哈尔滨磁化器厂,始建于1992年注册资金17,758万元,总资产24亿余元,是一家集研发、生产、经营于一体的现代化科技生物医药企业。公司占地面积4000平方米,拥有标准化生产厂房 3.73万平方米,并拥有一支具有多年实践经验的专家、教授、高级工程师技术人员组成的科技队伍。  哈慈集团主营磁疗系列医疗器械、医药产品、绿色食品、保健食品等产品,哈慈集团始终坚持“慈行天下,济世于民”的企业宗旨;以“诚信经营,以人为本”为经营理念;一流的质量保证、规范化的企业管理。  哈慈集团独家发起第一家国内上市的民营高科技股份制企业,以其辉煌的业绩成为我国保健品行业的龙头企业和全国十大著名品牌,创造了数十亿的产值和数亿元的税收。  哈慈经营规模不断扩大,经济效益不断提高,营销市场不断扩大,将璀璨的“哈慈牌系列产品”传播到每一位消费者手中,重新点燃人类健康的新希望,一个崭新的、充满生机与活力的哈慈集团正满怀信心地向我们走来!  天业哈慈集团的商业模式  ---采用了纵目前营销领域里先进的运营模式:  海尔的管理  保险的理念  直销的市场倍增模式  传统全国中心店连锁  网络经济互联网空中相结合  天业哈慈集团的合伙模式  一次性消费1500元产品成为公司会员取得所有产品经营权再次消费享受7.5折  天业哈慈集团的商机优势  天业集团产业项目的发展离不开战略的规划,全国有60几家子公司的大型民营企业集团,通过重塑哈慈上市子公司的品牌战略,拉开了序幕,那么哈慈集团是天业集团通过资产重组收购的一家子公司,以每股4毛钱收购回来,且全国有几十万的股民,那么哈慈最辉煌的时候股票达到了60元人民币左右每股,有3000名员工获得内部原始股,造就了上千位的百万富翁。现在股票停留在三板,今天通过品牌第一大战略,公司以累计消费产品达到1500元人民币成为公司的VIP会员,且发具会员卡,今后享受所有产品的经营权7.5折。转型企业集团公司内部员工业务代表,具有市场营销经营的资格,采用保险的理念增员销售来获取自己的销售奖励报酬,我们同时也应用了网络经济,直销的市场倍增的模式,来迅速的来为大家建立起自己的团队,获得更高的劳动报酬。公司以销售业绩和大量的现金流,采用传统公司根本无法做到的一种新的五维一体系的运作方案,指东打西,集团总公司意在这个品牌战略,产业导向迅速整合行业中一支强大销售大军,共同在寻回哈慈品牌与民族经济振兴为己任,来实现哈慈人的梦想,让哈慈的股票回升到主板,从中集团总公司可以在股市资本市场上拿到可用的流动资金,启动天业集团三大产业的产品下线生产,走向国际化,全球化的快速发展奠定基础,形成有利的研发,生产,供应,销售一站式的服务。我们今天的一次性消费投资,获取天业哈慈集团全国60几家子公司所有产品N项代理销售经营权。我们的基本法内容的优势一次性投资、终身受益,小投资、大回报,多劳多得,没有重复消费,没有PV值,业绩无限累计不归零,没有业绩考核,打造均富平台的机制,先消费、后付款6%的车房分红,锦上添花(赠送哈慈原始股票1万股,公司拿出150万股,奖给达到业绩考核的市场精英,仅限150名)。  天业哈慈集团发展的四大战略:  第一战略:品 牌 战略  第二战略:多元化战略  第三战略:国际化战略  第四战略:全球化战略  天业哈慈集团招商加盟  天业集团高新技术产业有限公司是集科研、自主创新为一体的高新企业。公司从事经营国内多家科研机构和业内专家共同研发制造的电动汽车、光合菌新型建筑材料、保健用品等。  公司在韩式汗蒸的基础上,运用综合原理和最新技术研制而成的具有美容、美体及多种理疗功能于一身的汗蒸房和家庭健康小屋,皆领先于国内同类产品。  我们以一切立足于市场,服务于市场为宗旨,将诚信及服务的理念精心地融于企业经营的全过程,为市场提供精良的产品,为客户提供细心周到的服务。客户需求是我们的行动指南,客户价值是我们的利益基点,客户愿望是我们的改进方向,客户满意是我们的追求目标。公司倡导“天然、绿色、环保、时尚”。始终保持高度的创新精神。公司依靠雄厚的实力,先进的管理模式,追求精益求精的品质,在行业中树立起天业的品牌形象。  我们期待更多的有识之士加盟天业,共创健康、快乐、富足的未来!  哈尔滨天业集团高新技术产业有限公司  关于新型节能环保电动汽车项目介绍  一、项目单位概况  1、项目名称:《天业》新能源汽车生产项目  2、主管单位:哈尔滨天业(集团)高新技术产业有限公司  法人代表:李秀峰  注册资金:人民币贰亿六仟万元整  企业类型:有限责任公司  荣誉称号:黑龙江省民营科技巨星企业  3、研发生产单位:哈尔滨天业科技发展有限公司  哈尔滨天业新能源有限公司  哈尔滨天业环保有限公司  4、申报单位:哈尔滨海龙科技发展有限责任公司  5、营销单位:黑龙江天业经贸有限公司  6、策划单位:哈尔滨博商企业策划有限公司  7、编制单位:商务部国际贸易经济合作研究院  8、建筑单位:黑龙江省第一建筑工程公司  9、监理单位:黑龙江省火炬监理有限公司  二、项目介绍  哈尔滨天业集团最高领导决策者于2002年,在根据世界能源和环境危机压力加剧及中国成为世界汽车第二大消费国的形势下,以高瞻远瞩的眼力和魄力,为了促进国家节能减排的战略发展,投入了大量的人力和财力,对新能源汽车的高新技术进行了全方位的研究开发和生产的准备,在2006年5月以“城市电动轿车”实用新型取得专利权,以超越当今的节能减排的新能源的压缩天然气、生物燃料、合成燃料、氢燃料和镍铬电池、锂电池、钠硫电池、质子交换膜电池、飞轮电池等技术之上,研发了锌、铝空气动力电池等十八项高新技术,依靠国际最高水准,依靠新技术的新能源汽车以无污染、无噪音、低消耗、安全可靠、操作简单、价格低廉、维修方便等优势而成为新能源汽车的领航军。2005年列入国家十佳专利产品之一;在2006年8月获得了“中华人民共和国科技进步奖评审委员会”和中华人民共和国科技发明奖评审委员会颁发的“城市电动轿车”项目的国家科技进步一等奖,国家科技发明一等奖荣誉证书。以此殊荣被迁入全国重点专利项目招商引资扶助项目,引起“中国国际投资促进会”、“中国国际交流促进会”、“全国中小企业招商引交资扶助计划办公室”的关注和支持。  在2006年,天业集团在哈尔滨宾西经济开发区工业园区购地15万平方米,投资建设5.3万平方米的新能源汽车研发生产基地。集团对现有科技、生产、经贸等有关企业进行优化重组,为项目提供了雄厚经济力量,汇聚项目方面的人才精英,制定先进机制,引进国际先进技术设施为项目研发建设生产奠定了良好的基础重要条件。在2007年10月17日国家发改委的2007年第72号公告,颁布了新能源汽车生产准入规则和鼓励研发生产系列优惠政策,为我们带来了新动力。展现了天业集团的英明决策、卓著远见,为研发新能源的客车、轿车、货车、观光车等系列带来了新的春天。新型节能环保汽车克服了以价格昂贵的石油为主的燃油动力能,改为最廉价的电力资源能,以直流蓄电池替代了燃油,以电机作为动力源。经离合、变速、由转动轴导入后驱、再增速的动力驱使装置,使车辆行进。  具体特征:  1、改变传统电池的形态(固态),更安全,蓄电时间更长。  2、汽车顶部有一块光线板,将光线能源转变成电力,使发动机组产生低压,进入蓄电池。  3、汽车上配有一风力发电机组,车辆在行驶进程中,风轮的转动产生的能量通过能量转换成为电能,进入蓄电池。  4、最高时速可达150公里/小时。  5、使用220伏电源充电,充满只需三个小时,可行驶300公里左右。  6、爬坡高1825C,最小转弯半径4.5M。  7、制动距离3.0M。  8、产品分为二个大类,四个实用级,五种型号,50多款。  一大类产品:为无极变速,由后驱动式和四驱动式所组合的两种方式,设计以流线型新颖车体。  二大类产品:为离合档位变速,以后驱动式行进,在产品的抽动系统配置上有鼓式和盘式联合液压制动。  产品类型也可分为:  实用型、办公用车、敞篷式跑车、情侣方便车、小型方便车、观光浏览车等。  光合细菌项目简介  一、项目概况  本项目是国家科技部二OO一年立项的生物工程产业化攻关项目。  本项目依托的主要产品是由自然界中唯一能进行光合作用的微生物光合细菌而研制成的系列产品。它可广泛应用于生物制药、农业、工业、环保、养殖、食品、新能源等领域;具有绿色、环保、高效、低成本等特点。它将对人类的健康水平的提高,以及生态环境的保护产生重大影响。项目已被列为国家级星火计划、科技部重点攻关项目[国科发计字(2001)435号]和哈市“十五”期间重点项目(2001BA540C)。  光合细菌由于在生态环境及人类生活方面的广泛应用,越来越被世界微生物学界所看重。早在上世纪70年代后,就受到许多国家和学者的高度重视。上世纪90年代末,美国、日本等发达国家就已将光合细菌广泛应用在环保、工业、农业、养殖业、医药保健及食品领域,并已取得显著的效果。  光合细菌在我国也早已引起生物界的重视,早在上世纪80年代初,本项目专利发明人留美学者张肇铭教授,率先在国内进行光合细菌的提纯培育及应用技术的研究,取得了光合细菌在农业、养殖业及保健医药等方面的三大类、八个属、二十个种纯菌株,填补了国内严格系统鉴定光合细菌菌种的空白,具备了进行光合细菌深入研究和应用的最关键条件。现已取得了光合细菌在农业、畜牧业、水产养殖业及保健医药等方面的多项应用成果,产品现已通过中试,具备了规模化生产的条件。  二、光合细菌特点及其应用领域  1、光合细菌简介  光合细菌(Photosynthesis bacteria,简称PSB)是水圈微生物的一种,广泛分布于海洋、湖泊、江河、水田、污泥、土壤等各个角落,分布于厌气层中进行不产氧的光合作用而合成自身营养物质。至今世界上分离得到的已知PSB涉及到7个亚群,28个属,80多个种PSB个体极小,约为小球藻的5%左右,但其营养成分却非常丰富。经分析,菌体含蛋白质63.8%、脂肪8.2%、可溶糖类20.8%、粗纤维2.8%、灰分4.4%;各类维生素也很丰富,如胡萝卜约0.56mg/g、泛醌10mg/g、B族维生素88mg/g及全套氨基酸。PSB具有多种独特的生理、生态学特性,它们既能利用无机物进行光合自养生长,又能利用有机物在有光或黑暗、有氧或无氧条件下进行异养生长。它们既具有  生物固氮、光合固碳等生理功能;亦具有氧化分解硫化物、各种胺类等毒物的能力。  2、PSB在国内取得的成果及应用领域  (1)现已拥有经分类学上严格系统鉴定的、分属于光合细菌三大类、八个属的二十个种纯菌株、填补了国内没有严格系统鉴定光合细菌菌种的空白。具备了进行光合细菌深入研究和应用的最关键的条件。(已于1993年申请菌种专利保藏号为CGMCC NO 0191、NO 0192)。  (2)在PSB菌肥的生产研究方面,于1994年通过省科委组织的专家鉴定,该成果达国内领先水平。经多年的推广应用它在使家作物增产达10—40%的同时,还具有防病抗病、提早成熟、抗旱防冻、改善品质、高效安全、无污染、无残留等突出效果,深受农户的欢迎和青睐。该项目在发展我国生态农业,建设无公害绿色食品基地具有重要的社会意义和经济价值。  (3)目前养殖业中饲料价格昂贵、疾病发生普遍,给养殖业造成极大损失。从以上角度出发,在畜牧、水产、饲料工业方面也进行了开发研究。依靠光合细菌特性,研制出了集营养保健于一体的光合细菌饲料添加剂和水质净化剂,并已大规模推广应用。实际应用效果表明,该产品在水产养殖、提高禽畜成活率、增加个体重量、提高肉料比、提前出栏、改善肉蛋品质等方面取得了十分可喜的效果。  (4)在处理高浓度有机废水的研究方面,已完成了味精发酵废液、豆制品黄浆废水、丙酮一丁醇发酵废液、印染废水、农药如氧化乐果及甲胺磷生产废水的小试研究,均取得显著净化效果,基CODCR去除率均达80%以上。利用光合细菌净化草浆造纸废水生产单细胞蛋白的小试研究完成后,曾与山西省临猗造纸厂合作完成日处理两吨废水的中试试验。  (5)在处理工农业有机废渣生产单细胞蛋白饲料研究方面,已完成了利用光合细菌处理酒糟、醋糟、酱油渣、淀粉渣及啤酒渣的小试研究。  (6)在利用生物技术净化氮氧化物(NOX)废气和二氧化碳(SO2)废气方面,已分别在太原氮肥厂硝酸车间和太原磷肥厂硫酸车间完成工业化小试试验,已于1993年12月和1994年11月分别通过了省科委和省环保局主持的验收,均达到国际先进水平。  (7)在食品行业中,光合细菌细胞因其含有大量天然无毒色素,在当前各国卫生主管部门相继禁止使用人工合成、有一定毒性的色素的状况下,它的开发和应用具有重要意义,现已完成了色素提取工艺的小试研究。另外,针对不同行业特点开发有一定功能的保健食品,前景也极为乐观。  (8)因光合细菌具有可以产生并放出大量H2的能力,因此在能源方面的研究有可能解决能源危机问题。  (9)经过提纯的PSB还具有分解盐、碱的功能,可进行盐、碱地的改造,可望使我国大面积的盐碱地变成绿洲。  三、本项目的国内、外水平比较及技术成熟程度  本项目的光合细菌肥料、饲料、水质净化剂、保健医药等产品处于国内、外领先水平,是填补国内空白的产品。其已获准8项国家专利,获得多项国际及国内科研成果奖,项目菌种已于1993年申请国家菌种专利(保藏号为:CGMCC NO 0191、NO 0192)。  与国内同类产品相比,本项目产品具有保藏的菌种多,单位容积(体积)的细菌数量多,菌种生命力强,生产工艺先进等优势。例如国内一般的菌肥只有1—3个种,细菌数为几千万亿细胞/ml左右。本项目的光合细菌菌肥为5个属、8个种、光合细菌数为10—50亿个细胞/ml,且产品质量稳定性极好。  本项目现已完成:基础理论研究技术实践应用产品中试。具有规模化生产条件。主要产品有:  高效绿色菌肥:可广泛应用于粮食、蔬菜、花卉及经济作物。粮食增产10—40%,蔬菜增产10—15%,并且有防病治病作用。产品口感好,无任何抗生素、激素等有害物质残留。  高效绿色水质净化剂:可净化处理高浓度有机废水(如造纸厂废水)。并将处理废水后的废渣生产单细胞蛋白饲料。该产品用于水产养殖可增产10—30%,并可节省大量饲料及有效预防瘟疫(如虾瘟)  及各种病害。  四、市场及经济效益分析  由于本项目产品具有上述一些优点,在全球兴起绿色革命的今天,它将有着无限的商机和相当强的市场竞争能力。  我国有14亿亩耕地,常年农作物播种面积在23亿亩左右,按每亩2kg计算,年需求量在460万吨以上;我国畜禽养殖业每年消耗料约1吨,按每吨增加该产品30斤计算,年需求量为300万吨。全国有淡水养殖面积7000万亩,按每亩10公斤计算,年需求量在70万吨以上。  我们黑龙江省有耕地面积1.383亿亩,按每亩2公斤计算,共需27.66万吨,我省养殖面积603万亩,按每亩10公斤计算,年需量在6.03万吨以上。我省畜物业及养殖业每年需各种饲料800万吨,每吨增加该产品30公斤,年共需24万吨。另外,光合细菌在温室、塑料大棚等方面的需求量每年也达数万吨。仅就黑龙江省而言各种光合细菌产品总需求量在60万吨左右。  如果就东北三省市场来估算,辽宁省的种植及养殖业、水产业总量比我省至少要多出30%以上,尤其是水产养殖业,是我省的二倍以上,再加上吉林省市场,预计东北三省总需求在200万吨左右。  该项目产品每吨成本在3000-5000元人民币,零售价每吨在25000元人民币左右。如按我省总的需求量计算,年产值可达150亿元人民币,东北三省的年产值可达400-500亿元人民币,  项目初期市场占有率按1%计算,零售价每吨按20000元人民币计算,黑龙江省年产值为1.2亿元人民币,税金800万元人民币左右,利润6000-8000万元人民币;东三省的总产值为4亿元人民币左右,税金2400万元人民币左右,利润2亿元人民币左右。  由于人类健康、生态环境保护及我国已加入世贸组织与国际全面接轨的需要,对危害人类健康及严重破坏生态坏境的各种化肥的使用,肯定逐步减少直至取消,必将由各种优势菌取而代之。由于本项目的光合细菌产品有着众多其它菌种与其无法比拟的特点,因此它将有强大的市场竞争优势。预计本项目达产后,年销售收入可达10亿元人民币以上,利税3亿元人民币以上。项目生产基地已在哈尔滨经济技术高新技术产业开发区迎宾路集中区开工建设。
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    • 2022-01-17
    • 提问者: GONG MAKEUP | 主管
    现在:化妆品也许该怀疑,大宝是暴利产品吗?NO。这里的化妆指进口产品。SK-II著名的神仙水在中国零售价格为560元,而其制造成本仅为人民币6.5元。惊讶么?就算研发成本都加进去,每单只成本也不超过人民币10元。资生堂650元/50克的眼霜连包装成本也只有10元不到。而欧伯莱那些150元左右的低端眼霜成本仅在3元左右。十年前:烟草小的时候我经常纳闷,既然烟草如此害人,不如国家直接立法禁止。现在看来,这是非常幼稚的想法。大家可以去查查中国每年纳税的榜单,烟草是绝对的大户。大家知道,美国数年来表现最好的公司是菲利普·莫里斯烟草,全世界都是如此。中国十大暴利行业之二现在:日用品其中以个人清洁化学制品利润最恐怖。以牙膏为例,其中最贵的成分―发泡剂成本仅为600元/吨左右甚至更低,而这600元的发泡剂足足能够装满6000只最大号的180克牙膏。剩余的有效成分成本更是可以忽略不计了,碳酸钙粉末每吨用量成本仅为120元左右,最高级的含氟牙膏其有效成分―单氟磷酸钠每吨成本不过100元。十年前:金融业银行在中国,由于金融业的相对垄断性,直接导致金融业的暴利。在申银万国的行业分类中,金融业类上市公司过去十年平均净资产收益率高达14.46%。这并奇怪,大家去看看银行的存贷利息差,全世界恐怕没有几个国家超过中国。中国十大暴利行业之三现在:饮料非碳酸类果汁饮料的利润最大,市场零售价2块钱的果汁饮料连包装成本+设备成本只有7分钱,而易拉罐饮料则更低,仅有5分钱。十年前:石油、天然气从本质上讲,石油、天然气是祖先留给全人类的财富,但由于种种原因,该行业只有少数的几家大公司在做。打个洞,把地下的油抽出来就能卖钱,这样的好事给谁都能让它成为亿万富翁,大家去看看中东就清楚了。如果不去中东,在中国看看中石油和中石化的奢侈与豪华就知道了,看看被判刑的那个中石油的老总每天的零花钱数字也就更清楚了。中国十大暴利行业之四现在:白酒以五粮液酒厂为例,每吨粮食能够生产100市斤左右白酒,其中10市斤最品质好的是五粮液,其余则被用作什么五粮春啦、浏阳河啦类似低端产品。每吨粮食的收购价格大概是1600块钱左右,而生产出的产品在市场上零售则最多可达到15000元左右。大家不要相信某些白酒所谓的N年陈酿,厂家没那耐心真的去陈酿,只不过是用现代工业的催化剂加快发酵过程罢了。十年前:出版业中国的出版业同样处于管制状态。大中国13亿,仅仅不到1000家出版,小台湾2000多万人,超过2000家出版。以至于出版堕落到仅靠卖书号就能过小康日子的地步。中国出版业之乱像,和中国足球差不多。中国十大暴利行业之五现在:进口药品进口药品的暴利大家是知道的。在一般人的眼睛里,进口药品的利润应该是最高的。但事实却不是如此。比较以上行业,进口 药品的设备、厂房及研发成本都要高出许多,所以只能排在第5。而进口药品的配方研发一般是在国外进行,导致其研发成本更高。虽然其有效成分不值几个钱,但厂家的时常出新却是实实在在的。十年前:白酒茅台已成收藏品有兴趣的朋友可以把茅台、五粮液、泸州老窖的财务报表打出来看看,尤其是看其毛利率,吓人。像茅台这样的,10块的钱东西卖1000块,有钱人还争着去买。山东的芝麻香,也是如此,不信,问问相关人员!中国十大暴利行业之六现在:保健品这东西是咱中国人民的老朋友了,从太阳神到脑白金,就从来没有一个保健品能真正起到其宣传效果。这里排行的保健品是指真正意义上的由正规厂家通过正规配方生产的产品,并非假冒伪劣产品。十年前:医药老百姓之所以看不起病,有两个原因,一是药价太贵,二是医生太无耻,专开高价药,拿回扣。现在有改善吗?中国十大暴利行业之七现在:通讯其中以移动通讯更甚,典型的一次投入长久收益的例子。GSM基站每台的造价约为人民币20万,但其确可以负担最多15万门的信号流量,以每人40元月租算,就算这15万人不打电话,一个月的月租就能买30个基站。当然,移动通讯行业还有其他设备及科技成本投入,这里就不细算了,总之将其排在第七位比较合理。十年前:煤炭煤炭和石油化工一样,煤炭业是祖宗留给全中国人的财富。有些命好,生在山西,成为煤老板,就会富得流油。有人命不好,生在四川、湖南或河南,成为矿工,尤其是遇到瓦斯爆的矿工,就会一辈子不幸。现在,基本能改变多少?你家烧的煤炭10年间涨了多少价?跟很多创业者交流中发现,很多朋友对创业选择方向搞不清,就是未来赚钱趋势不知道。中国十大暴利行业之八现在:软件任何软件在中国卖的都不好,这里只针对买正版的人。每张光盘的制造成本是9分钱,高档软件的包装成本不过5元钱,但软件的大头往往在于研发。WINDOWS98卖了近8年,赚的钱已经足够再研发40个WIN98了,但是这是外国。如果比尔盖茨生在中国,相信其早被饿死或还在中关村当装机工或卖盗版软件呢。十年前:房地产从来没有哪一个行业像房地产业这样盛产亿万富翁,各种富豪排行榜上,房地产富豪连年占据半壁江山。随着国家一系列宏观调控政策的出台,但房地产的暴利时代并没有终结。中国十大暴利行业之九现在:小家电小家电比起冰箱彩电,小家电的成本最低,利润最高。飞利浦就是做小家电起家的大公司之一。其实,1800元的刮胡刀制造成本往往只比180元的刮胡刀高1.5-2倍,但在零售时却可以卖到10倍价钱。谁用飞利浦刮胡刀举手,您好几百的高科技产品其实也就值20块钱。不信,去问问苏州飞利浦打工的朋友!十年前:汽车制造在比亚迪、吉利等民营起来发展起来之前,一汽、二汽、东风汽车垄断了中国的市场,说白了就是帮助日本、德国、美国等大的汽车制造商充当中国市场的马前卒。搞了50年,中国汽车工业依然非常落后,越落后的行业,外国人越要宰你,这就直接导致了汽车的暴利。你家有汽车么,对比下同牌子同型号的汽车,在美国、欧洲、日本、韩国市场价是多少?再按汇率核算一下!但、要记住,你的车,还不一定是进口的原厂原装!中国十大暴利行业之十现在:汽车国外的汽车利润已经很透明了,每量成本在8000美金的车零售能卖到10000美金就不错。但国内却不然。本田飞度那种破车大家都觉得很便宜,其实那车在中国的售价足足比国际参考价高了1000美金。更低的材料成本,更低的人员成本,更高的利润,中国人很多人还被蒙在鼓里,天真的人为汽车真的便宜了。其实那群洋生产商正躲在被窝里偷着数钱呢。要不说,中国有许多血汗–工厂呢!俗话说麻子心眼儿多!但不知是好心眼还是坏心眼多!十年前:通讯运营服务以中国移动、中国电信为代表的通讯行业,由于国家授予的垄断权,进而堂而皇之地榨取中国人民的血汗钱。更荒唐的是,过去装电话竟然要初装费,想起来都不可思议,但这就是发生中国的事。有俗话说,男怕入错行,女怕嫁错郎。由于行业的性质不同,决定了各行业有不同的发展空间和盈利能力。对于创业者来讲,认准最赚钱的暴利行业,狠狠的去创业赚钱吧!最赚钱的小本创业项目20171、开家创意巧克力DIY吧手工自制巧克力吧,让很多人爱吃的巧克力赋予了更多的个性化色彩,并成为一种不错的创业选择。巧克力已不仅是一种食物,而且是一件“作品”了。巧克力在更多场合是一种送给亲人和爱人的礼物,承载了情感传递的功能。进口巧克力以其纯正的口味赢得年轻人的心,而订制巧克力则是靠充满个性的创意吸引个性一族。自制巧克力的价格是28元/两,有两起卖,应该说是价格比较高的。由于这种销售巧克力的方式比较独特,即使价位较高,顾客还是很多。另外,店主也可以自己DIY,做一些形状新奇、富有创意的巧克力以供外卖。年轻情侣是巧克力吧最常见的顾客,除此之外,家长在这里为小孩开生日聚会,买上半斤巧克力,一群小孩可以玩上半天。2、开家保健果冻店根据对北京、上海、广州、成都、西安五大城市儿童消费市场的调查,有60%的儿童表示平时爱吃果冻,近3成的儿童家长经常购买果冻,一个孩子每年在果冻上的花费超过百元。果冻不单只是儿童零食,也逐渐为成人喜爱。在日本,果冻因其热量低、脂肪低,被视为健康的减肥食品,成人消费正日益增多。果冻在常温下装在密封容器内可保存半年(如用蜂腊封口,则可保存18个月),制作果冻工艺流程简单。生产果冻需要果冻生产机,购买一台小型果冻机约5000元,销售600千克左右的番石榴果冻就可以收回成本,收回成本的时间不超过半年。3、开家怪味牛骨店怪味牛骨头是刚刚兴起的一种颇具特色的风味食品。其特点在烹制过程中加入了几十种中草药和调料,将骨汁、骨油、骨膜、骨肉的美味烹调至最佳状态,使其香味独特、营养丰富,让人吃了还想吃。怪味牛骨头吃不带汤,吃时口内嘣嘣直响,其味以鲜、香、辣为主,但也可按消费者不同口味加以调整。制作时将骨头剁成寸长入锅,按配方加入各种中药材和调料,加热即成,制作工艺简单,配方严格科学。加工牛骨头不需要任何专用设备,只需锅炉、炉子等一般厨具流动资金300元左右,店面10-15平方米。经营策略1)在家中将牛骨头加工好,然后批发给当地餐厅或熟食店销售;或用塑料袋精心包装,进入商场超市;2)可摆摊、设点或开专营店,但店址一定要选在人流量多的地方或美食一条街上;3)利用此技术配方,同时配套经营牛筋、牛肉、牛杂等利润更高。另外,用加工后的骨头汤汁,可以制作牛肉米粉、牛肉面。4、开家重庆口口脆店重庆火锅全国闻名,重庆小吃也名震四方,口口脆则是近年来正风靡山城重庆大街小巷的又一特色休闲小吃。口口脆价格不贵,且又时尚,深受广大青少年喜欢,因此有良好的市场卖点。该小吃有香酥风爽多、香脆功夫丸、咖喱脆牛排、黄金脆鸡排、串烧墨鱼仔、宫廷龙凤卷等近30个品种,以鸡肉、猪肉、牛肉、海鲜、水果、熟菜为主,原材料配方购买很方便。操作过程是将数十种名贵药材或调料腌入食品中,经一定工艺处理,油炸后淋上所需调料。口口脆味型有鲜香味、蒜香味、鱼香味、糖醋味、葱油味、芥末味、椒盐味、怪味、麻辣味、红油味等,其主要特点是脆、嫩,吃起来油而不腻,鲜香可口,外酥里嫩,常吃可上瘾。和烧烤完全不同,口口脆吃了不上火,是一种休闲时尚小吃。5、开家炸饼模早餐店利用炸饼模制作饼类食品,销售无须专业店面,有一个占地3平方米的小摊即可。主要原料有面粉、糯米粉、玉米面、红薯、南瓜、马铃薯、黄豆、花生米等农副产品,主要工具有炸饼模、煤炉(或燃气灶)、油锅、盆、桶等,除了场地租金外,一般投资500元即可。摊点选在市场、车站、学校等场所,上下班人流多的街道、住宅密集区也是好地方,如不定点销售,推车销售流动服务也不错。6、开家桂林米粉店桂林米粉店无须很大,一般都在30平方米左右,五六张餐桌,两三个服务员即可。桂林米粉的做法是先将上好大米磨成浆,装袋滤干,揉成粉团,煮熟后压榨成条状或片状,然后把切好的猪、牛杂煮熟,倒进盛有米粉的碗中,加上葱花、味精、胡椒、麻油即成。7、开家特色牛肉粉馆湖南常德市澧县津市特色牛肉粉以其爽滑微韧、汤汁醇厚红亮、辣烫鲜香的独特风味,享誉三乡四水,已成功进入北京、武汉、深圳等地,所到之处深受当地男女老少的喜爱,做这种特色牛肉粉,其实也没有什么特别的手法,主要在于做牛肉油码和汤料的香料配方,有了这个配方的香料,开一家正宗的常德市澧县津市特色牛肉粉馆,实际上是很容易的事。8、开间鲜花店开鲜花店有许多优点,一是投资小,在市场上租一个店铺,勿须太大,费用一季度一交,配上必需的设施,维持正常的进出货,初期投入一般三四万元即可;二是周转快,鲜花周转期短,勤进快出,十分灵活,即使要转行也不会积压商品;三是符合消费趋势,鲜花消费与人们生活水平及文化品位密切相关,随着社会不断进步人们文化素质不断提升,鲜花市场也会越来越大。目前我国大中小城市都开有众多的花店,竞争是十分激烈的,如何使你的花店胜出,成为最终的胜利者,以下三点至关重要:一是店址所在的地段要讲求客流量,最好靠近收入较高、生活方式较时尚的目标客户群,比如周边居民的收入水平、文化氛围、社区消费习惯等都是你要考虑的重要因素;二是在经营环节中要注意聘用技术人员——花艺师,花艺师是你的左膀右臂,插花、配花等“技术活儿”最能体现花店的艺术品位,这是吸引顾客的主要途径;三是要培养固定客户,要诚实守信,讲求货真价实,“一分钱一分货”,拉往“回头客”,这样才能使花店具有更长远、更稳定的发展。目前,我国60岁以上的老年人已近1。5亿,这是一个极为庞大的市场,因此开家“亲情出租”店,专门为老年人服务前景可观。“亲情出租”的主要服务内容一般包括两方面,一是出租临时“家庭成员”,陪老年人聊天、进餐、消磨时光,解除他们的孤独和寂寞;二是提供临时服务,如买菜、做饭、购物、看病、陪护等,随着计划生育政策的全面落实和社会老龄化速度的加快,老年人的这种特殊需求问题会越来越突出,需要引起全社会的重视。开办“亲情出租”店并不复杂,租一间固定的门面房,设一部电话和其它必须办公用品,再雇一些层次不同的人员即可开张营业。所雇人员平时可以不在店里上班,但须要时应随叫随到,也可先培训几名固定服务人员,处理店里的日常事务。注意,你的收费标准一定要合理公平,可按小时收费,也可按天收费,要根据服务项目、时间长短、难度大小来定。9、开间个性化T恤店个性化是眼下很时髦的词。人们已经厌倦了穿着上的千篇一律,而钟情于卓而不群的个性化。为此,你可以开间个性化T恤店,将所有T恤的图案都制作得十分特别。这些图案,你可以把它制作成中国传说的剪纸图案,可以制作成埃及的象形文字,可以制作成十二星座的图案,等等不一而足。顾客除了可以买店里的成品,你还可以让他们享受更为个性化的服务。比如根据顾客的要求改变图案的颜色,加印名字或其他文字,还可以让顾客自定照片或图案。当然,开个性化T恤店是有些难度的,在店的背后,最好有你自已的制作工厂,而其中的图案设计及技术工艺人员又是必不可少的。还有一点须特别指出的是,商品如果过于个性化,就会曲高和寡,失去大众基础,所以你的T恤要既有大众化的市场基础,又能体现个性化,这样才能在同类商品中脱颖而出,生意兴隆。10、开家水晶店开一家水晶专卖店,一直被业界誉为“稳赚不赔”的绩优生意! 水晶产业在珠宝销售中异军突起,在我国短短十多年的发展历程,便创造了上百亿的年销售额,逐渐跃升为国内三大珠宝销售主流之一,仅广东已迅速发展有几千家水晶企业,销售额突破50亿元人民币,可见其市场适应能力及市场突破能力何等迅猛! 水晶饰品是女性群体永远必备的饰品之一,人人都有水晶,人人都用水晶装饰,铸就了水晶市场的繁荣!水晶饰品店可大可小,投资灵活多变。可店铺可网店的方式成为很多女性创业者的首选。当然要开水晶饰品店就需要对水晶本身有充分的了解与认识,才能让购买者有足够的信心相信你的店铺。市场上已经有很多水晶饰品店,但同样还有很大的发展空间。假假真真、鱼目混珠的很多水晶店靠以低价格的方式来吸引消费者的眼球,但最终给消费者带来了很不好的影响。我们在开水晶店的同时一定要秉着诚信经营,绝无假货的保证,在竞争激烈的市场中站稳脚根。因此在开设水晶饰品店的同时需要注意以下几点:一、店主本身要会识别各种不同的水晶,会鉴定水晶的真伪与优劣,以专业的知识为消费者做好各种服务;二、经营水晶店的利润相当可观,一般经年就可收回成本。但是,由于行业的特殊性和货源的参差不齐,欺生抬价等,很多开水晶店的朋友由于不得其法,不能持续经营,往往开业不久便无力为继,不得不关门歇业。三、开店最好可借力,接触最专业的知识有专家带领。水晶加盟会增加开店成功,提高运作资金,我们建议你可参加阳光巴士水晶店体验式培训,所获得所有相关的行业信息与开店指导,能够提高开店成功可能性。11、搞笑餐馆成都有一家小餐馆,很多人都叫它“搞笑餐馆”,因为它的每道菜都有一个很另类的外号:猪拱嘴--“相亲相爱”、豆腐干--“黄龙缠腰”、鸡鸭鹅翅膀--“展翅高飞”、脚掌--“走遍天涯”、卤兔脑壳--“帅哥”、卤舌头--“甜言蜜语”、炒莴笋丢-“星星点灯”、炖乳鸽--“向往神鹰”、泡菜--“迟来的爱”……当有顾客进门时,例如4个人,招呼客人的小工就会扯起嗓子大吼:“英雄4位,雅座伺候!”该“搞笑餐馆”的老板有时也会为顾客说笑话、讲评书,客人吃饭、喝酒都是在笑声中进行,因此这家搞笑餐馆时常爆满。12、彩票餐馆济南有一家“彩票”餐馆。该餐馆将餐饮与彩票经营巧妙地结合起来。在“彩票餐馆”里,彩民可以边吃饭边看墙上的彩票中奖号码分布图。这里还有专供彩民选号的大厅和雅座,业主起菜名也用上了彩票术语。在这里顾客可以点到“双色球”等招牌菜。大厅里配备了电脑、笔、纸,还划出位置最好的房间专门设置“大户雅座”,为一些购彩大户煮酒论彩提供方便。“彩票餐馆”除茶水、电脑等免费外,顾客还可根据买彩的多少享受用餐相应折扣。由于该“彩票餐馆”的饭菜物美价廉,又有特殊的意义,除许多固定彩民来就餐买彩外,许多外省的彩民也赶来交流“彩经”,甚至合伙投注,一些中奖彩民也喜欢来这里摆“庆功宴”。收益可想而知!------------------手动打字望点击采纳,祝您发财 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  • 跪求大学生自主创业5000字原创论文一篇
    • 2022-01-17
    • 提问者: 寒冰掌呀
    随着时代的进步和经济的发展,人们已经不再单单的满足于来给别人工作来体现自身的价值了,越来越多的人们加入了自己创业这个庞大的队  伍中了,人们希望通过自己的智慧和努力来体验自己创业的快感和激情,另外也能更好的体现自身的价值。因此更多的人选择了自己创业。然  而,并非每个自己创业的人都能成功,甚至有些人因此而遭受破产的困境,所以说,如何选择创业是至关重要的问题。  那么,到底怎样选择创业呢?该选那个项目作为我们的创业梦想呢? 创业的过程我们又该注意哪些问题呢?  首先,不论你的具体情况怎样,如果你要创业、要选择创业项目,必须遵循这样几个普遍原则:  1.选择创业的项目就像搞对象 ,而创业的感觉可以同初恋相比。  选择创业项目的重要可以同搞对象相比。任何项目的本身,有一个怀胎、孕育、出生、发育的过程,这是一个自然的过程,创业者对一个具体  项目,有一个认识、理解、通透、把握的过程,这是一个历史过程。由此决定了创业的过程是人与项目长期相互融和的过程,也决定了选择项  目必须立足长远。  2.选择创业项首先是选自己  选择创业项目需要四个字:“知己知彼”。知己,就是清醒地审视自己:优势、强项、兴趣、知识积累与结构,性格与心理特征等。知彼,是  对社会未来发展趋势的认识,稳定的、恒久的、潜在的需要。只有选择自己的优势项目,自己的强势项目,自己感兴趣的项目,以及自己专业  知识所熟悉的项目,我们才能先别人一步,才能更接近成功。  3.选项要花功夫  不妨我们来举个实例。有一个人,当过一周时间的世界首富,他就是软银公司的。他大学毕业后从美国回到日本,选出了50个创业目标  ,用一年时间逐个进行考察,写出了几尺厚的资料,最后选择了做软件。既然选择目标事关人生,就不可随随便便,必须要经过一个充分的论  证过程。在这个过程中,要舍得花时间、花力气,要能够静下心,认真调查研究,寻找事实根据。的例子让我们看到了认真选择创业项  目的重要性。  4.选项要有特色  选择创业的项目一定要有“根”。就是项目生命的根子、生存的权利、活下去的条件。可以表示成四句话:别人没有的;先人发现的;与人不  同的;强人之处的。 “别人没有的”,可以是某种资源与某种特定需要的联系,可以是某种公认资源的新商业价值。一个走亲戚的人发现附近  的山上有白色的土,可以制做陶器,他进一步了解到附近有铁路。于是他买下这块下面有陶土的地,把土凉干磨成粉――卖起陶土来了。再比  如,“强人之处的”。一个项目中不论哪个方面,哪怕是一点:高人一筹、优人一档就是根。比方说成本,谁能想到“”排名第一的  是一家叫的零售企业。它能够把管理费用控制在销售额的2%。据说,他们总部的办公室像卡车终点站的司机休息室,可见他们为降低成  本而努力的背后是一种什么样的精神。  以上就是我所介绍的创业过程中必须遵循这样几个普遍原则。然而,如果我们具备了这几个条件,并不是说我们就已经可以创业了,就能成功  了。同样我们依然需要更加充分的条件,正如兵家所说的打仗需要天时、地利、人和一样,我们同样需要天时、地利、人和。  具备了创业的几个基本原则,我们还需要知道的几个基本步骤 。 确定选择投资项目之后,我们应参考以下4个基本步骤来:  1.排除一大片知道什么事情是不可以做的。说有个地方有100户人家,每家有1元钱;你有很大本事,把所有人家的所有的钱都赚来了――100元  。还有个地方有100户人家,每家有1万元;你本事不大,只能把1/10人家的1/10的钱赚来――10000元。  2..划出一个圈 知道哪些事情是能长期做的。把社会恒久需要的、已初露端倪的大趋势划进来。例如,由环境保护引发治理江河,导致关闭  中小造纸厂,产生纸制品的供求不平衡,腾出了一块市场。如果用再生纸做资源去添补,会怎么样呢?  3..列出一个序 把可能做的事情排列起来。回头看看过去的20年中,做强、做长的企业是生存在哪些行业,很大程度上能够证实行业与发展  的联系。比如房地产、医药、保健品、证券、建材、装修、交通、教育、通信等。那么,就把大的范围圈定在这里,选出若干项。  4.切入一个点 成就事业的公认法则是集中和持续在已经缩小的范围内,可做的事仍然很多,这时,比较优势的道理是有用的――认真地审视  自己的强项、优势、兴趣何在,可能同时有几个,与他人比较哪个优势是最有利的。这时,机会成本的概念也是有用的――同样多的时间,同  样的付出,哪个能力所对应的事业会有更大的前景收益,比较中优势会凸显出来很多人都渴望创业,但苦于没有资金。想要创业,就必须考虑如  何能低成本创业,那么,如何进行低成本的创业呢?首先必须要有心理准备,要有吃苦和百折不挠的精神、要勤奋,要有正确的方向和方法,要有良  好的规划和人生设计。要充分利用现有的资源,要发挥自己的主观能动性,要发挥自己的优势,扬长避短、要善于借势。  也许有些人会说,我手上没有创业的足够资金,不能按照我原先预想的那样开门见山的来一个好的的创业项目,如果只是做个成本低廉的小生  意那怎么能体验出创业的激情呢,又怎么能叫创业呢?然而,我们不妨想一下我们所熟知的哪些企业家很多都是从小生意做起的,,比  尔盖兹等等。因此,我们不必为我们现阶段缺少资金而丧失创业的激情,下面来列举几个低成本创业的途径,来说明一下即使是低成本也可以  来作为创业的开始阶段:  1. 智能型行  这些行业里,有特殊知识或技能的人可以低成本创业,不需要大的资金投资,只需要智力投资,包括特有专长,某方面的专长,如管理才能、行销才  能、专利等等。这方面的例子很多。如著名作家、律师、高级工程师、职业经理人、发明家等等。实际上,个人的智能和专长就是一种资源。  2.劳动密集型服务行业  这些行业主要依靠出卖劳动力,资本方面的投入非常少。如搬家公司、等。 整合资源能充分挖掘和利用、整合资源和信息的人,其  实就是一些善于借势的人。这里的重点是利用别人的资源,成就自己的事业。如风险投资,就是一些人的智力资源和别人的资本资源的结合。这  里的智力资源范围很广,如专利、如创业新点子等。  切入低成本的行业尤其是一些服务型行业,还有大量的不需要大资金投入的行业,如中介公司等。还有一招就是,先不考虑创业,而是在打工过程  中创造个人品牌,如一些有名的职业经理人、行销专家、发明家等,然后利用自己的无形资产和别人的结合,达到的目的。  以上说了一些我自己所了解的创业方面的原则,以及如何选择的几个基本步骤,以及像我们这些低成本创业者的一些可以来创业的行  业。下面我要介绍一下我的创业理想。首先我是一名大学生,同样怀着创业的激情和梦想,我希望有朝一日我自己也能有一家自己的创业项目  ,有一家自己的企业,有一个成功的将来。也许下面我要介绍的项目有一些理想化,有一些不太现实。然而,这并不是问题的所在,反而更是  我的激情所施,也许是空想,也许是盲从,但这并不能抵挡我梦想的心。  烈烈的夏日将要来临,更贴切的说夏日已经来临,面对烈烈的夏日,我们一定在想如何来消除这热量呢?让我们有一个凉爽的夏日呢?  我们一定记得我们小时候最爱吃的冰淇淋吧,我们那时的冰淇淋并没有形成一种文化,一种潮流,一种既可以消除夏日的酷暑,又可以带了快  乐的娱乐食品呢。现在,我通过上网了解到有种叫开心哈利的冰淇淋店正悄悄走进我们的夏日生活中。因此,我有一个创业的梦想,就是在我  们的校园里开一家这样的连锁店,加盟Happyharry 冰淇淋,这就是我的创业梦想。  也许有些朋友还没有听过、吃过Happyharry 冰淇淋?然而这并不是问题的所在,如果这样一个店在校园内或者校园周围开起来的话,一定会有  一大批的同学来光临的,特别是情侣们。  通过上网得知,Happyharry 冰淇淋倡导要快乐的吃冰淇淋,要大口的吃,正如他们宣传的那样:都什么时代了,还故作高雅、委委屈屈地呆在  咖啡店里,地吃冰淇淋?  Happyharry,地道的!要吃,你就放松一些!要吃,你就快乐一些!要吃,你就自由一些!要吃,你就像美国人一样,大口的吞掉  它!Happyharry冰淇淋,让你一见钟情大口吞吃的美味冰点你的财富之梦从开心哈利开始!!!!  据我所知,Happyharry,中文名:开心哈利,来自美国,是国际知名的冰淇淋连锁专卖品牌,在全世界很多地方都有它的足迹。六年前,它来  到中国,凭借地道的自由奔放、快乐激情,不断发展壮大,在中国市场迅速稳占一席之地,并被中国消费者网、中国消费者基金会  评为“质量服务诚信单位”,荣列中国连锁经营协会会员单位;中国国家商务部商业特许经营备案企业。在他们的阵营内400多位加盟商正如火  如荼地发展着自己的事业。  因此,我认为:携手开心哈利,我可以为自己创造一些财富,我将走向成功!这是因为:  在中国,冰淇淋早已不仅仅是一种消夏纳凉的冷饮,休闲消费已成为冰淇淋行业的消费主导!每年10%的增长率,正构筑着一个400亿元的庞大  市场,加上08年中国GDP的快速增长,市场更加诱人!  因此,我认为这是一个不错的商机。据我所了解的那样,Happyharry 冰淇淋有以下几个优势:  1.首先,它是美国品牌,有着钻石品质。  1982年,第一家开心哈利冰淇淋店诞生在美国阳光灿烂的加州(California)。这个有着阳光般气息的品牌,从创建伊始起,就倡导一种纯正  的美国生活方式:“大口品尝,尽情生活”,通过26年的精心耕耘,开心哈利已成为众多美国青少年追捧的对象。六年前,开心哈利登陆中国  后,凭借强势品牌、巨额投资与精细化的运作,开心哈利成功地帮助了许多普通的中国朋友实现了财富梦想!  2.它有千种口味,依靠味道打天下  开心哈利运用准确把握市场脉博的营销策略,即时为加盟商提供以奇为特色、以酷为风格、以炫为色彩的千种口味的美式冰淇淋。其间的QQ冰  淇淋、蛋白奶冰淇淋、果蔬冰淇淋、巧克力冰淇淋、果冻冰淇淋、还有冰淇淋火锅……或个性张扬!或酥脆可口!或丝般柔滑!或浓香醇厚…  …另一方面,开心哈利成功推出美式汉堡、炸鸡、特色烧烤、精美靓汤、各式比萨等。最终,创建了冰淇淋+美式快餐的餐饮文化。形成了整体  品种超越麦当劳、肯德基的发展态势。因此,只要加盟开心哈利,你将感到产品应有尽有,凭借温馨浪漫的冰淇淋、诱人的鸡翅、超大的汉堡  、丰盛的套餐、鲜美的靓汤……开心哈利将带给你高附加值的利润。  3。它倡导清凉DIY,互动新模式  开心哈利独自推出的清凉“制造”DIY模式,使得加盟商与消费者展开全新的互动。借此,充分彰显消费者的个性,全面激发消费者的创造欲  。在炎炎夏日,消费者将根据自己的灵感开创独特的冰雪天地,开心哈利将成为你与消费者沟通的桥梁!  4.旋风连锁计划,财富风暴已经来临  开心哈利秉承26年先进的国际连锁经营管理理念,结合中国国情,精心打造出整套适合中国市场的成功投资管理模式。为了更好地传播成功经  验,实现财富梦想,开心哈利于2008年全面推出强劲的十年发展规划首期“旋风连锁计划”,该计划在总结以往成功经验的基础上,向全国诚  招加盟店、代理商,郑重承诺免收加盟费、管理费、培训费,此项举措无疑是将最大的利润空间让给了加盟商。  通过以上我对的Happyharry 冰淇淋了解,我认为加盟他们是个不错的选择,也将给自己带来一些回报。然而,理想终归是理想,现实终归是现  实,加盟他们需要一定的资金做后盾,也需要人际关系的周转。因此,这只是我的现阶段的一个想法。然而,只要不断的努力,不断的有所追  求,我相信成功是迟早的事。只要我们在不断思考,就会有更多的创业点子出现,就会接近成功。
  • 小额投资创业项目有哪些
    • 2022-01-17
    • 提问者: 等你回来?️
    1个性T恤店夏季到来,喜欢清凉、休闲的人们开始准备自己度夏的行头了。漂亮MM纷纷套上清凉小衫,帅哥们都穿起了沙滩裤。个性T恤、遮阳帽开始流行,如果穿戴上自己设计自己制作的个性T恤、遮阳帽,走在人群中,肯定会赚回超高的回头率!这就是现在流行的热转印(又叫烫画)技术。它以自己独有的个性悄悄在影响和改变年青一代人的穿着习惯,引导着市场的潮流。一件件酷味十足的情侣衫、个性T恤、遮阳帽……使你的眼球跟着团团转。2网上商店两台电脑、一台传真机和一部电话,就能开设一家网上商店,不要提前备货(在客人下单之后再购买),大约需要2万元的投资。利用互联网查询客户需求信息,搜索供货渠道,建立稳定的商品基地,在网上注册商店,推出商品经营,根据客户的需要,邮寄商品,结清货款。网上商店发展潜力:网上开店,在几年之前效益非常好,不过,近两年其生意渐渐难做起来。网上商店投资风险:“随着网上交易骗局的频繁出现,使得许多人开始怀疑网上商店的诚信。因此,开设这类店铺的失业人员,必须要更加诚信,努力建立网上交易的信誉。”3邮政报刊亭小小报刊亭月入上万倒是千真万确,在学校、社区、一些人流密集地或人流来往较多的区域,和邮政部门联系设立报刊亭,经营各种报纸、刊物等;在此基础上还可以兼营卖饮料、雪糕等小食品。投资较少,约2万元。邮政报刊亭发展潜力:“只要选择的地段正确,投资邮政报刊亭的利润可以保证。而且不要什么技术,基本上适合所有的失业人员。”邮政报刊亭投资风险:项目推荐人董为民告诉记者,经营邮政报刊亭唯一困难是,报刊亭不能随便建立,需要经过多个部门审批。他说,“现在劳动部门和邮政部门协商,在金华市区将增设一批报刊亭。如果有意向的失业人员,可以提出申请,上报开设地点。我们就业局将汇总资料,然后和有关部门进行现场考察,如果考察通过,就会在当地增设报刊亭。”虽然经营邮政报刊亭没有什么风险,但是,经营者必须要耐得住寂寞。经营者需要在早上五六点钟去进当天的报纸,并且在晚上八九点下班,中途基本上都要待在报刊亭中。4鞋吧需要的资金约为2万元,面积10~20平方米,装潢简单,使用的设备主要有全自动擦鞋机、洗鞋设备、护鞋药水和手工服务。经营业务主要有各式皮鞋,高档旅游鞋的上光、补漆、放大尺码、护理和保养,一般全套护理一双皮鞋为5~20元左右。鞋吧发展潜力:随着工作、生活节奏的加快,人们忙于工作,很少在生活细节上花工夫,往往衣服和鞋类洗护都委托于相关的服务业。目前,金华市场上已开出几家鞋吧,据了解效益不错,投资少,见效快。 鞋吧投资风险:“当前,金华市区大概有四五家鞋吧,因此,市场还有一定空间。创业者在服务上要细致、周到、热情,建立老顾客群,做好宣传工作。经营者还可以采用为老顾客鞋子免费上光等方式,稳定自己的客户群。另外,鞋吧季节性比较明显。一年有三个季度较好,夏季可以考虑做其他生意。”项目推荐人说。5婴幼儿服饰店妇婴用品是一个暴利行业,婴幼儿服饰店,需要资金2万~3万元。这类店铺比较适合女失业人员经营,主要经营1~3岁婴幼儿全棉毛衫毛裤、连衣毛衫等,需要20~30平方米的房屋一间,缝纫机2台,拷边机一台,服装图案等。婴幼儿服饰店发展潜力:孩子是父母的“心头肉”,尤其是婴儿,更是备受呵护,家长自然舍得花钱。据调查,婴幼儿每年服装消费1000元~3000元,失业人员开办婴幼儿服装店有较大的市场。婴幼儿服饰店投资风险:资金投入适中,市场潜力较大。技能、技术和市场等经营因素不太复杂,个人开办成功率50%以上,通过加盟其成功率在80%以上,但也须注意风险。6社区电脑快修店电脑已经进入千家万户,得到了普及,开家社区电脑快修店,房租约为1.5万元/年,广告费6000元/年,其他费用2000元/年,另外设备费用约为6000元。其店面一般开设在社区,以社区女性电脑用户以及年龄较大的电脑使用者为主要客户。社区电脑快修店发展潜力:社区电脑快修店主要提供软件维护和硬件维修的服务,要注意广告的宣传,初期注意积聚人气。开拓业务方法很多,这需要创业者自己在实践中总结。比如提供免费的常见电脑问题咨询服务和电脑导购服务;建立客户档案,对于办理会员卡的老客户进行优惠活动;深入居民小区,为客户提供上门服务。社区电脑快修店投资风险:项目推荐人王志英告诉记者,社区电脑快修店在开设初期,由于没有稳定的客户群,可能业务开展不会太顺利,开始几个月甚至会亏本。小本生意做什么好?电脑快修店是一个对创业者技术要求比较高的项目,并不是所有人都可以经营。不过,就业局将可能会为失业人员提供免费专业培训。7开个性纪念品店市场很多卖非洲纪念品的小店都以次充好,用美院学生的仿制品假装原单货,所以先到非洲小国转一圈,自己搜罗一些既便宜又好,有民族和地域特色的小纪念品,拿回来卖。既能旅游,又能趸回好东西来赚钱,一举两得。优势:属于一石二鸟的理想创业之路,很符合现代社会潮流中的自由职业人创业之举。利用本身的便利条件,操作较为简单,亏盈虽不大,但足以换来一定的不错的收入,以及无法用金钱来衡量的精神享受。劣势:供给不具备稳定性和持续性。去非洲的路费绝不可小觑,个人所带回的饰品数量亦极其有限,且国人模仿力极强,成本低廉,有又便宜又好看的东西,又非国际超级名品,谁在乎你是不是从非洲背回来的!结论:属于可行性不大的一次性投资类型,成功的可能性为10%。8特色拖鞋店人们在逛街的时候,经常可见到各种各样的鞋类专卖店,如皮鞋专卖店、旅游鞋专卖店、运动鞋专卖店,甚至布鞋专卖店,但是否注意到,唯独少见拖鞋专卖店。其实拖鞋的需求市场并不小,尤其大多数市民在居室装修后,已习惯穿拖鞋入室。另一方面,不同的季节拖鞋也要“换季”,如冬天穿的拖鞋应具有保暖功能等,何况杭城有数百万人口,开家拖鞋店还是有作为的。据一家小拖鞋店的经营者告诉记者,目前,市场上的拖鞋,经常见到的是“地摊货”质量低劣,无售后保障,款式和色彩千篇一律,产品结构和品种,与消费者日益提升的生活品质和实际需求明显脱节。该经营者认为,拖鞋市场目前还是一块眼皮子底下的生财“荒地”。开拖鞋店是小本经营,最主要的就是要确保品质过关,一分钱一分货,因为多数消费者买拖鞋图的还是经济实惠。这样,口口相传,建立了口碑,就不愁没有客源,而且往往在老顾客的带动下会引来新顾客的光顾。一位销售低档拖鞋的经营者认为,拖鞋利润还过得去,拖鞋的毛利约在30%左右,若每月卖出400双,一个月下来,净收入在2000元以上,若经营中高档的拖鞋利润就高多了。9荞麦饼专卖店吃过荞麦饼没,怎么样?现在这种食品深受食客的喜爱,荞麦饼专卖店可大可小,小的只需要两三百元,大的则可以投资一两万元。据金华市就业局的项目推荐人王勇介绍,当前金华市区的荞麦饼摊比较少,而荞麦饼专卖店几乎没有。而不少市民对于荞麦饼情有独钟,因此,市场潜力还不错。荞麦饼专卖店发展潜力:小本生意做什么好?该项目的投资比较少、见效快,而且灵活性比较强。失业人员可以独自一个人经营,也可以找几个人合伙开店。开这种店,选址非常重要,最好选择在居住区较多或者临近学校的社区,其房租相对比较便宜,而且有一定人流量。荞麦饼专卖店投资风险:由于投资较少,承受的风险也不大。不过,投资者需要注意控制荞麦饼的口味,并且做好吃苦的准备。10中小型茶楼现代茶楼看见过没有,印象中的茶楼只有存在于古时候,中小型茶楼属于投资较大的项目,其投资额需要6万~8万元。茶楼的面积一般在100平方米~200平方米之间,地址可选在居民聚集处,闹市和幽静的场所都可以开设茶楼。除了投资者本人以外,还要聘请2~4名服务员,另外还需要聘请一名厨师。其主要投资的设施有空调、音响设备、桌椅、各类名茶、点心、水果、书籍、餐具、装饰品。中小型茶楼发展潜力:在茶楼投资初期,创业者就要有明确定位,明白自己要做哪个阶层的生意。同时,创业者还要具备一定素质,比如有比较强的人际关系、业务能力和沟通能力。在茶楼经营中还要做到待人热情、服务规范、注重对外的宣传和促销。中小型茶楼投资风险:“当前,金华市区的茶楼数量较多,因此开设中小型茶楼面临的竞争比较激烈,风险也较大,失业人员投资须谨慎。同时,茶楼的投资回报期比较长,创业者要有一定的耐心。”11p2P网贷理财P2P最大的一个好处就是人人都可以参与到网络理财中,参与主体十分广泛。而且,基于互联网,交易方式更快速,也更透明化,像是“小猪罐子”基本没有什么限制,只要是满18岁以上的成年人,就能够进行理财,只要有投资、融资意向的,都能很轻松便捷地参与借贷交易,成为借贷交易者。因此,P2P网络借贷也具有“草根金融”的特性。虽然P2P理财有不少优势和好处,但提醒市民,应认识到其高收益背后存在的信用风险和个人信息的安全性难以保证等问题。所以,在投资P2P理财时要特别注意以下几点:首先,尽量选择资金保障全面的正规平台。记者了解到,P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以内,投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P公司在这些方面做法越规范,其风险管控能力就越可信。其次,市民选择的P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。再者,要保障借出资金流向的确定性、自主选择性。无论是哪种借贷方式,出借人要清楚自己的借款人、借款金额,必要时可以取得与借款人的联系。12服装干洗店干洗店近几年发展迅速,投资6万元,另外还需聘请2名员工。主要用于房租、设备以及洗涤药水的投资。干洗店主要从事干洗、水洗各式衣服、床单、被套、窗帘等业务,并兼服装修补保养。服务干洗市场较大,而选择地段、服务质量和广告宣传都对干洗店的生意有很大影响。服装干洗店发展潜力:随着人们生活水平的提高,高档成衣越来越频繁地走进了人们的生活,而这些衣物、棉织品每年、每季都需要送干洗店干洗、修补、保养,特别是高校学生、白领阶层,中小型宾馆及其服务场所需要的洗涤业务量比较大,通过良好的服务水平和洗涤质量,会形成长期稳定的客源,收入比较稳定。服装干洗店投资风险:投资干洗店也有一定风险。干洗店是一个季节性十分强的行业,往往呈现出“冬暖夏凉”的态势。夏天人们穿衣单薄,需要干洗的衣物不多,很多人都是在家用水洗洗。而近年来,金华天气热的时间长,天气凉的时间短,这就造成了干洗的旺季远远短于北方,使得淡季中干洗店往往很难维持。干洗店还要注意赔偿风险。衣物染色容易造成赔偿。近年来,人们对干洗的要求越来越高,有关洗衣的纠纷投诉一直有增无减,而且纠纷的调解成功率很低。13特色砂锅小吃砂锅是我国的一种特色小吃,资金投入主要有煤气灶、房租、桌子以及餐具等,投资额一般在1万元左右。经营这个项目,只要创业者能吃苦耐劳,基本上没有什么风险可言,不过,相对而言,利润也不是非常高。特色砂锅小吃发展潜力:“投资这个项目的失业人员,唯一要注意的是身体条件,身体必须合格才能通过卫生部门的考核。另外,这类店铺最好开设在商品服装市场或者劳动密集型企业旁边。”项目推荐人陈义寅告诉记者。特色砂锅小吃投资风险:该创业项目投入少,工作时间长,比较适合资金紧缺、不怕吃苦、年纪较大的失业人员。END
  • 2018年移民香港的好处及移民香港的最新政策
    • 2022-01-17
    • 提问者: up_up_
    1一、得天独厚的地理优势香港位于中国的东南海岸,属于亚洲的中心。地理上的优势再加上香港本身拥有的世界级设施与网络,令香港往返及其他地方变得方便快捷。世界级的香港国际机场二十四小时不停运作,航班次数频密,航行时间大为节省。由香港飞往亚洲大部分的地方,只需飞行四个小时或者以下。另外,香港拥有优良的海港,令本港的货物事业得以蓬勃,使香港成为东南亚一个十分重要的转口港,同时也成为一条旺盛的交易路线。1. 孩子在香港读书,方便家人团聚许多人办移民是为了让孩子有更好的教育,但是可能孩子出国读书,而自己依然在国内,因为他的事业与生活重心也都还是在国内的。这样一来,造成了长期的家庭分离。而香港与内地距离非常近,并且香港的教育也是与国际接轨的。让孩子在香港读书,方便与家长联系。当家长想念孩子了,可以马上订票马上就能够抵达香港。又或者,孩子放假了也可以马上飞回内地。而不用一次又一次地坐长途飞机,也不用一方面担心着孩子,一方面又担心着国内的事业与生活。同时,以香港为跳板,申请欧美名校更容易。此外,取得香港非永久身份后,即可以香港身份在澳门、香港、广州、上海、厦门等地报名参加考试,入读国内高校,而不用参加全国统考。此外,报名国内大学,可享受侨生的优惠待遇,试题的内容与形式与国内考生不同。超强的英语能力、中西合璧的思维和国际化的视野让孩子无论是在内地香港还是国外都拥有着很好的竞争能力。2. 移居不定居,有利于事业的发展许多人都有“移居不定居”的心理依恋,可能他移民去了美国、加拿大、澳洲,但是他可能并不会选择去那里居住。因为,他的事业与生活重心还是在国内。但是如果是移居去香港,因为香港与内地的距离非常的近,完全可以什么时候想去就去。同时香港被誉为亚洲经济四小龙之首,并且与伦敦、纽约并称为世界三大金融中心。利用香港自由竞争、自住经营、资金自由流通的市场体制,可以扩展事业版图。同时,取得香港非永久身份后,回大陆投资生意可享受中央政府对港商投资企业的税收优惠政策,享受与外国投资企业、外国企业和外籍人员同样的减免税收优惠照顾。3. 孩子父母都容易适应容易融入香港与内地仅一河之隔,饮食、语言、文化上差异不大。香港是公认的美食天堂,香港的茶餐厅在内地也大受欢迎。同时,香港大部分人也讲普通话,书籍报纸刊物也都是中文,没有任何的语言障碍。无论是孩子还是父母生活起来都不会有任何不适应的地方。2二、多一个香港身份,可以避免很多问题1. 即使拿香港护照,依然是中国公民香港护照能够带来更多的便利,因为香港护照目前可以免签161个国家与地区(每一年都在递增),无论是工作还是旅行都有大大的便捷。另外,因为香港是中国的一部分,拿了香港护照依然是中国公民,可持回乡证回国,仍享中国公民权益。2. 为子女日后的工作很多人移民是为了子女的教育,他们把孩子送到美国去送到加拿大去,然而当孩子毕业后可能会面临就业保护等。如果选择回国工作,那么可能需要经历一个漫长的适应期。但是香港本身就是一个国际化的大都市,是中西文化的交汇点,更是一个折中的选择。3. 更有安全感的香港法律香港特区依照《基本法》的规定,享有行政管理权、立法权、独立的司法权和终审权。同时香港法律属于英美法系,比较完善,注重公平公正公开。这让很多人感到有安全感。三. 生育自由香港鼓励优生优育,在内地开放“二胎”政策之前,有很多明星为了生第二个宝宝选择了移居香港。在香港出生的宝宝,出生便是香港居民,可以直接拿香港特区护照。四、香港是著名的免税港香港是世界著名的免税港,货物的进出口没有关税。香港税务低廉,税制计算简单且预测性高。直接税仅为企业利得税、个人薪俸税及物业税三种。同时香港属于属地主义,无全球征税。无资本利得税,对股息收入豁免征收。无遗产税、无赠与税。2该信息未经许可获取自百度经验3想知道有哪些方式可以获得香港身份吗?1.输入内地人才计划输入人才内地计划也称香港工作签证,是指在吸引一些具有认可资历的内地优秀人才和专业人才来港工作,以满足本港人才的需要,提高香港在国际市场的竞争力。这种方式是必须先有香港雇主聘用你,由雇佣公司帮你申请往来香港的工作签证申请资格1) 申请人年满18周岁低于55周岁;2)申请人具备本科或以上学历,至少2年或以上工作经验;3) 需要有香港雇佣公司聘请。4) 申请人在大陆无犯罪记录。2.创业计划在港成立公司,正常运营一年或以上方可提出申请申请资格1)申请人年满25周岁低于55周岁;2)申请人具良好教育背景,5年或以上相关工作经验;3)如内地有公司需提供内地公司相关资料4)申请人在大陆无犯罪记录43.优秀人才入境计划本计划是一项设有配额的移民吸纳计划,旨在吸引高技术人才或优才来港定居,藉以提升香港的竞争力。获批准的申请人无须在来港定居前先获得本地雇主聘任。所有申请人均必须首先符合基本资格的要求,才可根据计划所设两套计分制度的其中一套获取分数,与其他申请人竞争配额。两套计分制度分别是「综合计分制」和「成就计分制」。获批准的申请人可带同配偶及18岁以下未婚及受养的子女来港,惟其必须能自行负担受养人在香港的生活和住宿,不需依赖公共援助。申请要求1)无犯罪记录;2)年龄18-50周岁之间;3)至少单人满足10万以上的资产证明及全家20万以上的资产证明;4)综合计分达80可操作;4.香港读书定居计划喜欢读书的朋友,就简单多了,可以通过在香港的院校修读学士、副学士学位甚至硕士学位等,毕业后,就可以拿到IANG签,申请到此签证后可一年内无条件逗留在香港,也可在港工作。只要在香港合法学习工作生活7年,就可以申请香港永久居留权,获得香港特区护照。目前,有包括香港大学、香港中文大学、香港科技大学、香港浸会大学等在内的8所香港本地大学均可提供这类签证所需要的全日制本地课程。申请条件:1)年龄18-40岁2)高中或以上同等相关国家认可学历(高中、成人/民办大专亦可)3)来港留学期间,主申请人自行承担本人以及家属的香港生活费4)项目优势全球认可的香港硕士(MBA)学位全家获香港居民身份证,自由出入港澳小孩可留港接受教育,享受教育福利合法留港生育,成为永久居民可留港工作,享受政府福利居住七年成为香港永久居民5香港被誉为全球三大金融中心地区之一全球最廉洁的城市之一全球最开放的外向型经济体系之一全球最具竞争力经济体排名第一全球法制最健全的地区之一全球最适合孩子成长和教育的地区之一全球教育系统排名香港第三全球最大规模中小学排名第二全球最佳留学城市排名第五香港8大高校,5所进入2018QS世界排名前100全球最安全、富裕、繁荣、生活水平最高及人均寿命最长的地区之一全球医疗水平仅次于美国,在个别领域更在欧美之上,如治愈胃癌和肺癌的水平位于世界第一。END
  • 只需10万投资好项目有哪些
    • 2022-01-17
    • 提问者: office技巧
    关于《天业哈慈集团》  公司简介  总公司全称,哈尔滨天业(集团)高新技术产业有限公司,公司成立于1995年,是上市公司哈慈集团的母公司,是由环保、绿色、新能源、新材料、医药、保健品及高新技术等多个产业板块组成的,大型民营企业集团公司,公司注册资金2.6亿元,总资产逾20亿元。  公司以哈尔滨工业大学、山西大学、中科院等为依托,拥有一支具有多年实践经验的专家、教授、高级工程技术人员组成的科技队伍,技术力量雄厚,多年来研发了多项拥有自主知识产权,具有国内、外先进水平的高科技产业项目,并已取得了较好的经济、社会效益,公司于2004年被黑龙江省委、省政府授于“黑龙江省民营科技巨星企业”称号。  天业集团于2002年10月28日,重组收购了哈慈集团,哈慈股份公司于1996年9月6日在上海券交易所挂牌上市,曾以其辉煌的业绩成为我国保健品行业的龙头企业和全国十大著名品牌之一。注册资金一亿七仟七佰伍拾捌万元,总资产逾100亿元。  公司以哈尔滨工业大学为技术依托,以“科学技术是第一生产力”为发展宗旨,以“科技成果产业化”为已任,走“产、学、研”一体化,联合创新的发展道路。  公司创始人,李秀峰先生,1951年生人,1976年毕业于哈尔滨工业大学精仪专业。1999年被国家科技部授予“1999年全国十大杰出跨世纪人才”光荣称号。2001年被国际名人交流中心评为“世界性杰出人士”。  哈慈集团  ---简介  哈慈集团有限公司的前身是哈尔滨磁化器厂,始建于1992年注册资金17,758万元,总资产24亿余元,是一家集研发、生产、经营于一体的现代化科技生物医药企业。公司占地面积4000平方米,拥有标准化生产厂房 3.73万平方米,并拥有一支具有多年实践经验的专家、教授、高级工程师技术人员组成的科技队伍。  哈慈集团主营磁疗系列医疗器械、医药产品、绿色食品、保健食品等产品,哈慈集团始终坚持“慈行天下,济世于民”的企业宗旨;以“诚信经营,以人为本”为经营理念;一流的质量保证、规范化的企业管理。  哈慈集团独家发起第一家国内上市的民营高科技股份制企业,以其辉煌的业绩成为我国保健品行业的龙头企业和全国十大著名品牌,创造了数十亿的产值和数亿元的税收。  哈慈经营规模不断扩大,经济效益不断提高,营销市场不断扩大,将璀璨的“哈慈牌系列产品”传播到每一位消费者手中,重新点燃人类健康的新希望,一个崭新的、充满生机与活力的哈慈集团正满怀信心地向我们走来!  天业哈慈集团的商业模式  ---采用了纵目前营销领域里先进的运营模式:  海尔的管理  保险的理念  直销的市场倍增模式  传统全国中心店连锁  网络经济互联网空中相结合  天业哈慈集团的合伙模式  一次性消费1500元产品成为公司会员取得所有产品经营权再次消费享受7.5折  天业哈慈集团的商机优势  天业集团产业项目的发展离不开战略的规划,全国有60几家子公司的大型民营企业集团,通过重塑哈慈上市子公司的品牌战略,拉开了序幕,那么哈慈集团是天业集团通过资产重组收购的一家子公司,以每股4毛钱收购回来,且全国有几十万的股民,那么哈慈最辉煌的时候股票达到了60元人民币左右每股,有3000名员工获得内部原始股,造就了上千位的百万富翁。现在股票停留在三板,今天通过品牌第一大战略,公司以累计消费产品达到1500元人民币成为公司的VIP会员,且发具会员卡,今后享受所有产品的经营权7.5折。转型企业集团公司内部员工业务代表,具有市场营销经营的资格,采用保险的理念增员销售来获取自己的销售奖励报酬,我们同时也应用了网络经济,直销的市场倍增的模式,来迅速的来为大家建立起自己的团队,获得更高的劳动报酬。公司以销售业绩和大量的现金流,采用传统公司根本无法做到的一种新的五维一体系的运作方案,指东打西,集团总公司意在这个品牌战略,产业导向迅速整合行业中一支强大销售大军,共同在寻回哈慈品牌与民族经济振兴为己任,来实现哈慈人的梦想,让哈慈的股票回升到主板,从中集团总公司可以在股市资本市场上拿到可用的流动资金,启动天业集团三大产业的产品下线生产,走向国际化,全球化的快速发展奠定基础,形成有利的研发,生产,供应,销售一站式的服务。我们今天的一次性消费投资,获取天业哈慈集团全国60几家子公司所有产品N项代理销售经营权。我们的基本法内容的优势一次性投资、终身受益,小投资、大回报,多劳多得,没有重复消费,没有PV值,业绩无限累计不归零,没有业绩考核,打造均富平台的机制,先消费、后付款6%的车房分红,锦上添花(赠送哈慈原始股票1万股,公司拿出150万股,奖给达到业绩考核的市场精英,仅限150名)。  天业哈慈集团发展的四大战略:  第一战略:品 牌 战略  第二战略:多元化战略  第三战略:国际化战略  第四战略:全球化战略  天业哈慈集团招商加盟  天业集团高新技术产业有限公司是集科研、自主创新为一体的高新企业。公司从事经营国内多家科研机构和业内专家共同研发制造的电动汽车、光合菌新型建筑材料、保健用品等。  公司在韩式汗蒸的基础上,运用综合原理和最新技术研制而成的具有美容、美体及多种理疗功能于一身的汗蒸房和家庭健康小屋,皆领先于国内同类产品。  我们以一切立足于市场,服务于市场为宗旨,将诚信及服务的理念精心地融于企业经营的全过程,为市场提供精良的产品,为客户提供细心周到的服务。客户需求是我们的行动指南,客户价值是我们的利益基点,客户愿望是我们的改进方向,客户满意是我们的追求目标。公司倡导“天然、绿色、环保、时尚”。始终保持高度的创新精神。公司依靠雄厚的实力,先进的管理模式,追求精益求精的品质,在行业中树立起天业的品牌形象。  我们期待更多的有识之士加盟天业,共创健康、快乐、富足的未来!  哈尔滨天业集团高新技术产业有限公司  关于新型节能环保电动汽车项目介绍  一、项目单位概况  1、项目名称:《天业》新能源汽车生产项目  2、主管单位:哈尔滨天业(集团)高新技术产业有限公司  法人代表:李秀峰  注册资金:人民币贰亿六仟万元整  企业类型:有限责任公司  荣誉称号:黑龙江省民营科技巨星企业  3、研发生产单位:哈尔滨天业科技发展有限公司  哈尔滨天业新能源有限公司  哈尔滨天业环保有限公司  4、申报单位:哈尔滨海龙科技发展有限责任公司  5、营销单位:黑龙江天业经贸有限公司  6、策划单位:哈尔滨博商企业策划有限公司  7、编制单位:商务部国际贸易经济合作研究院  8、建筑单位:黑龙江省第一建筑工程公司  9、监理单位:黑龙江省火炬监理有限公司  二、项目介绍  哈尔滨天业集团最高领导决策者于2002年,在根据世界能源和环境危机压力加剧及中国成为世界汽车第二大消费国的形势下,以高瞻远瞩的眼力和魄力,为了促进国家节能减排的战略发展,投入了大量的人力和财力,对新能源汽车的高新技术进行了全方位的研究开发和生产的准备,在2006年5月以“城市电动轿车”实用新型取得专利权,以超越当今的节能减排的新能源的压缩天然气、生物燃料、合成燃料、氢燃料和镍铬电池、锂电池、钠硫电池、质子交换膜电池、飞轮电池等技术之上,研发了锌、铝空气动力电池等十八项高新技术,依靠国际最高水准,依靠新技术的新能源汽车以无污染、无噪音、低消耗、安全可靠、操作简单、价格低廉、维修方便等优势而成为新能源汽车的领航军。2005年列入国家十佳专利产品之一;在2006年8月获得了“中华人民共和国科技进步奖评审委员会”和中华人民共和国科技发明奖评审委员会颁发的“城市电动轿车”项目的国家科技进步一等奖,国家科技发明一等奖荣誉证书。以此殊荣被迁入全国重点专利项目招商引资扶助项目,引起“中国国际投资促进会”、“中国国际交流促进会”、“全国中小企业招商引交资扶助计划办公室”的关注和支持。  在2006年,天业集团在哈尔滨宾西经济开发区工业园区购地15万平方米,投资建设5.3万平方米的新能源汽车研发生产基地。集团对现有科技、生产、经贸等有关企业进行优化重组,为项目提供了雄厚经济力量,汇聚项目方面的人才精英,制定先进机制,引进国际先进技术设施为项目研发建设生产奠定了良好的基础重要条件。在2007年10月17日国家发改委的2007年第72号公告,颁布了新能源汽车生产准入规则和鼓励研发生产系列优惠政策,为我们带来了新动力。展现了天业集团的英明决策、卓著远见,为研发新能源的客车、轿车、货车、观光车等系列带来了新的春天。新型节能环保汽车克服了以价格昂贵的石油为主的燃油动力能,改为最廉价的电力资源能,以直流蓄电池替代了燃油,以电机作为动力源。经离合、变速、由转动轴导入后驱、再增速的动力驱使装置,使车辆行进。  具体特征:  1、改变传统电池的形态(固态),更安全,蓄电时间更长。  2、汽车顶部有一块光线板,将光线能源转变成电力,使发动机组产生低压,进入蓄电池。  3、汽车上配有一风力发电机组,车辆在行驶进程中,风轮的转动产生的能量通过能量转换成为电能,进入蓄电池。  4、最高时速可达150公里/小时。  5、使用220伏电源充电,充满只需三个小时,可行驶300公里左右。  6、爬坡高1825C,最小转弯半径4.5M。  7、制动距离3.0M。  8、产品分为二个大类,四个实用级,五种型号,50多款。  一大类产品:为无极变速,由后驱动式和四驱动式所组合的两种方式,设计以流线型新颖车体。  二大类产品:为离合档位变速,以后驱动式行进,在产品的抽动系统配置上有鼓式和盘式联合液压制动。  产品类型也可分为:  实用型、办公用车、敞篷式跑车、情侣方便车、小型方便车、观光浏览车等。  光合细菌项目简介  一、项目概况  本项目是国家科技部二OO一年立项的生物工程产业化攻关项目。  本项目依托的主要产品是由自然界中唯一能进行光合作用的微生物光合细菌而研制成的系列产品。它可广泛应用于生物制药、农业、工业、环保、养殖、食品、新能源等领域;具有绿色、环保、高效、低成本等特点。它将对人类的健康水平的提高,以及生态环境的保护产生重大影响。项目已被列为国家级星火计划、科技部重点攻关项目[国科发计字(2001)435号]和哈市“十五”期间重点项目(2001BA540C)。  光合细菌由于在生态环境及人类生活方面的广泛应用,越来越被世界微生物学界所看重。早在上世纪70年代后,就受到许多国家和学者的高度重视。上世纪90年代末,美国、日本等发达国家就已将光合细菌广泛应用在环保、工业、农业、养殖业、医药保健及食品领域,并已取得显著的效果。  光合细菌在我国也早已引起生物界的重视,早在上世纪80年代初,本项目专利发明人留美学者张肇铭教授,率先在国内进行光合细菌的提纯培育及应用技术的研究,取得了光合细菌在农业、养殖业及保健医药等方面的三大类、八个属、二十个种纯菌株,填补了国内严格系统鉴定光合细菌菌种的空白,具备了进行光合细菌深入研究和应用的最关键条件。现已取得了光合细菌在农业、畜牧业、水产养殖业及保健医药等方面的多项应用成果,产品现已通过中试,具备了规模化生产的条件。  二、光合细菌特点及其应用领域  1、光合细菌简介  光合细菌(Photosynthesis bacteria,简称PSB)是水圈微生物的一种,广泛分布于海洋、湖泊、江河、水田、污泥、土壤等各个角落,分布于厌气层中进行不产氧的光合作用而合成自身营养物质。至今世界上分离得到的已知PSB涉及到7个亚群,28个属,80多个种PSB个体极小,约为小球藻的5%左右,但其营养成分却非常丰富。经分析,菌体含蛋白质63.8%、脂肪8.2%、可溶糖类20.8%、粗纤维2.8%、灰分4.4%;各类维生素也很丰富,如胡萝卜约0.56mg/g、泛醌10mg/g、B族维生素88mg/g及全套氨基酸。PSB具有多种独特的生理、生态学特性,它们既能利用无机物进行光合自养生长,又能利用有机物在有光或黑暗、有氧或无氧条件下进行异养生长。它们既具有  生物固氮、光合固碳等生理功能;亦具有氧化分解硫化物、各种胺类等毒物的能力。  2、PSB在国内取得的成果及应用领域  (1)现已拥有经分类学上严格系统鉴定的、分属于光合细菌三大类、八个属的二十个种纯菌株、填补了国内没有严格系统鉴定光合细菌菌种的空白。具备了进行光合细菌深入研究和应用的最关键的条件。(已于1993年申请菌种专利保藏号为CGMCC NO 0191、NO 0192)。  (2)在PSB菌肥的生产研究方面,于1994年通过省科委组织的专家鉴定,该成果达国内领先水平。经多年的推广应用它在使家作物增产达10—40%的同时,还具有防病抗病、提早成熟、抗旱防冻、改善品质、高效安全、无污染、无残留等突出效果,深受农户的欢迎和青睐。该项目在发展我国生态农业,建设无公害绿色食品基地具有重要的社会意义和经济价值。  (3)目前养殖业中饲料价格昂贵、疾病发生普遍,给养殖业造成极大损失。从以上角度出发,在畜牧、水产、饲料工业方面也进行了开发研究。依靠光合细菌特性,研制出了集营养保健于一体的光合细菌饲料添加剂和水质净化剂,并已大规模推广应用。实际应用效果表明,该产品在水产养殖、提高禽畜成活率、增加个体重量、提高肉料比、提前出栏、改善肉蛋品质等方面取得了十分可喜的效果。  (4)在处理高浓度有机废水的研究方面,已完成了味精发酵废液、豆制品黄浆废水、丙酮一丁醇发酵废液、印染废水、农药如氧化乐果及甲胺磷生产废水的小试研究,均取得显著净化效果,基CODCR去除率均达80%以上。利用光合细菌净化草浆造纸废水生产单细胞蛋白的小试研究完成后,曾与山西省临猗造纸厂合作完成日处理两吨废水的中试试验。  (5)在处理工农业有机废渣生产单细胞蛋白饲料研究方面,已完成了利用光合细菌处理酒糟、醋糟、酱油渣、淀粉渣及啤酒渣的小试研究。  (6)在利用生物技术净化氮氧化物(NOX)废气和二氧化碳(SO2)废气方面,已分别在太原氮肥厂硝酸车间和太原磷肥厂硫酸车间完成工业化小试试验,已于1993年12月和1994年11月分别通过了省科委和省环保局主持的验收,均达到国际先进水平。  (7)在食品行业中,光合细菌细胞因其含有大量天然无毒色素,在当前各国卫生主管部门相继禁止使用人工合成、有一定毒性的色素的状况下,它的开发和应用具有重要意义,现已完成了色素提取工艺的小试研究。另外,针对不同行业特点开发有一定功能的保健食品,前景也极为乐观。  (8)因光合细菌具有可以产生并放出大量H2的能力,因此在能源方面的研究有可能解决能源危机问题。  (9)经过提纯的PSB还具有分解盐、碱的功能,可进行盐、碱地的改造,可望使我国大面积的盐碱地变成绿洲。  三、本项目的国内、外水平比较及技术成熟程度  本项目的光合细菌肥料、饲料、水质净化剂、保健医药等产品处于国内、外领先水平,是填补国内空白的产品。其已获准8项国家专利,获得多项国际及国内科研成果奖,项目菌种已于1993年申请国家菌种专利(保藏号为:CGMCC NO 0191、NO 0192)。  与国内同类产品相比,本项目产品具有保藏的菌种多,单位容积(体积)的细菌数量多,菌种生命力强,生产工艺先进等优势。例如国内一般的菌肥只有1—3个种,细菌数为几千万亿细胞/ml左右。本项目的光合细菌菌肥为5个属、8个种、光合细菌数为10—50亿个细胞/ml,且产品质量稳定性极好。  本项目现已完成:基础理论研究技术实践应用产品中试。具有规模化生产条件。主要产品有:  高效绿色菌肥:可广泛应用于粮食、蔬菜、花卉及经济作物。粮食增产10—40%,蔬菜增产10—15%,并且有防病治病作用。产品口感好,无任何抗生素、激素等有害物质残留。  高效绿色水质净化剂:可净化处理高浓度有机废水(如造纸厂废水)。并将处理废水后的废渣生产单细胞蛋白饲料。该产品用于水产养殖可增产10—30%,并可节省大量饲料及有效预防瘟疫(如虾瘟)  及各种病害。  四、市场及经济效益分析  由于本项目产品具有上述一些优点,在全球兴起绿色革命的今天,它将有着无限的商机和相当强的市场竞争能力。  我国有14亿亩耕地,常年农作物播种面积在23亿亩左右,按每亩2kg计算,年需求量在460万吨以上;我国畜禽养殖业每年消耗料约1吨,按每吨增加该产品30斤计算,年需求量为300万吨。全国有淡水养殖面积7000万亩,按每亩10公斤计算,年需求量在70万吨以上。  我们黑龙江省有耕地面积1.383亿亩,按每亩2公斤计算,共需27.66万吨,我省养殖面积603万亩,按每亩10公斤计算,年需量在6.03万吨以上。我省畜物业及养殖业每年需各种饲料800万吨,每吨增加该产品30公斤,年共需24万吨。另外,光合细菌在温室、塑料大棚等方面的需求量每年也达数万吨。仅就黑龙江省而言各种光合细菌产品总需求量在60万吨左右。  如果就东北三省市场来估算,辽宁省的种植及养殖业、水产业总量比我省至少要多出30%以上,尤其是水产养殖业,是我省的二倍以上,再加上吉林省市场,预计东北三省总需求在200万吨左右。  该项目产品每吨成本在3000-5000元人民币,零售价每吨在25000元人民币左右。如按我省总的需求量计算,年产值可达150亿元人民币,东北三省的年产值可达400-500亿元人民币,  项目初期市场占有率按1%计算,零售价每吨按20000元人民币计算,黑龙江省年产值为1.2亿元人民币,税金800万元人民币左右,利润6000-8000万元人民币;东三省的总产值为4亿元人民币左右,税金2400万元人民币左右,利润2亿元人民币左右。  由于人类健康、生态环境保护及我国已加入世贸组织与国际全面接轨的需要,对危害人类健康及严重破坏生态坏境的各种化肥的使用,肯定逐步减少直至取消,必将由各种优势菌取而代之。由于本项目的光合细菌产品有着众多其它菌种与其无法比拟的特点,因此它将有强大的市场竞争优势。预计本项目达产后,年销售收入可达10亿元人民币以上,利税3亿元人民币以上。项目生产基地已在哈尔滨经济技术高新技术产业开发区迎宾路集中区开工建设。
  • 在县城里开一家书店有发展前景吗?多少平方会比较合适?应该要注意哪些细节问题呢?
    • 2022-01-17
    • 提问者: 乱世沉浮
    最主要是价格不要高!建议1角一本一天!会员制!以下转载!1、我想开一家书店需要做好哪些前期准备? 首先,你需要花大量时间考虑开展零售业务的有关事项:初期投入资本及相应的财务目标、时间、劳动投入、管理、必要的社交活动等。 如果你从来没有在书店工作过,不妨先从积累实际经验开始。你可以到一家书店去应聘,哪怕只是做做临时的帮手。你的目标就是做好书店日常工作中那些最琐碎的事情,包括收货、拆包、上架、管理库存、销售、操作收银机、包装礼品、搭建和拆除陈列,以及做清洁等。假如你不愿意去亲身体验,则可能要对开书店的打算再三考虑。 2、我该如何判断哪些地区适合开书店? 首先要考查此地区已有书店的分布及经营状况,你有两种选择,一是借势,就是选择挨着大书城或其他书店聚集区,另一种是选择书店分布的空白点。如果书店开在一个商业氛围好,周边邻居店铺经营的行业和书店的顾客能互相带动的区域,是再好不过的了。如果这个店址周边店铺行业是与书店不相融洽如某专业一条街,一般不合适。一般来讲,附近有文化娱乐场所、商业写字楼及成熟的住宅社区、大学区、商业区等地方,都是可以选择的开店位置。个人创业投资的书店一般规模较小,流动客流和固定的客流都非常重要,因此,最好选择社区或大学区周边有车站、快餐店、剧院等人流比较多,又背靠稳定的社区读者群体的地方。 3、我该如何给自己的书店定位,以什么因素作为判断? 这是开店人面临的最重要的问题,开书店必须要有清晰的市场定位,特色是书店的生命。比如开店人先明确书店定位然后有目的地寻找店址,力求最大限度地锁定目标顾客群体;而如果已经有了特定的店址,则需根据书店的所在位置以及周围现有及潜在的消费群体选择经营类目,同时根据他们的消费习惯与口味建立自己的特色。比如上海季风书店在开分店时,会根据地域的特点来给书店定位,莲花店在居住区附近,就设计成一个社区书店,像少儿类的图书就成了主营项目;艺术店则针对附近戏剧学院、歌剧院等特点,电影戏剧类的图书就多进一些。大学区的书店尽量避免过多的畅销书,而写字楼附近太学术化的书籍也不会好卖,专业性强的书店开在相关的场所附近,则会事半功倍。在居民小区附近,开个出租为主、休闲娱乐杂志为辅的书店也能走俏;超市里面,美容、饮食、休闲等生活类的书往往受到青睐;打工人员聚集区,好销的大多是各类杂志,武侠、言情类书籍等;高校周围,可以以人文社科类的学术书为主。另外,独特的内容定位往往也能招揽来不错的生意。 4、好店面选择时,我应该重点注意那些方面? 地点的好坏影响到未来经营上的难易度,所以选择好的营业地点至关重要。在店面的内在条件上开店人必须做下列重点作了解; 面积大小:希望营业的面积与实际面积之间的差距是否可以接受,太小会限制所要经营书店的特色;太大会造成浪费,虚付租金,日后也会使消费者感觉商品空洞,不够充实的感觉。同时还要注意租用面积和实际使用面积的差距越小越好,有许多高层建筑因公共空间占据太大比例,使得实际使用的每平米租金上涨许多,很不符合经济效益的。 所在楼层:如果开店人选择的地点不是位于一层,那楼层的高度是否会限制消费者的来店意愿,例如要开的是主题书店,这种的限制影响是很小的,若想开的是一般书店,那影响程度就很大了。另外,也要考虑楼下的营业业种和经营形态对书店的影响是非常关键的。 楼层分割:以书店而言,如果使用面积在1000平米以下时,尽量为同一楼层,如果分层也不要超过三层,若楼层可以选择,其先后次序为一层,二层,地下一层,三层。因为书店面积不算太大时,楼层区分太多,会使卖场的感觉零散不完整,也会使人有空间狭小的压迫感,而在经营管理成本上,也会有所增加。 建筑结构:建筑物本身的状态往往会影响装潢成本,及日后的维护修缮费用。如果地点的建筑物属老旧建筑,首先要了解建筑物本身的安全性,装潢设计是否会让建筑物不堪负荷;还有它的配套设施有哪些,是否需要维修或更换,上下水、排污管线、电路管线、及电容量的情形都要深入了解。 地点形状:在内部使用面积的形状要尽量方正完整,因为过于不规则的形状,在设计上可能会造成闲置面积较多,无法充分运用在营业面积上;其次,容易产生卖场死角,使动线不够流畅,增加巡场的频率,加大人员负荷,商品流失率也会增加。这些都将反映在经营成本上,需要开店人三思。 邻居状况:邻居是否容易相处,也会关系到非经营成本的多寡;另外,如果邻近的商业形态与书店格格不入,或多属于夜间娱乐的商业,往往会使书店经营上造成许多困扰,就是花费许多宣传费用也可能是徒劳无功的。 5、都在说开店必须做调研,我要做哪些调研才能获得必要的信息,我该如何确定商圈的大小呢? 调研其实是种相关信息收集的过程,你可以采用各种方式进行,比如请相关的公司做、自己作等,商圈子调研可分为立地调查、商圈调查和市场调查三种。 (1)立地调查:是以营业地点所在为主的调查,也就是了解想要选择的地点,它在附近地理位置的相关性。可就书店营业地点周边的商业形态,门前各时段的人潮流量,人潮的年龄层,人流的目的,人流的方向,时段车流量,车流的目的,车流的方向,停车的方便性,大众运输工具的站点距离,各线路的起讫点,首末班时间,其他影响营业地点的因素等重点作深入了解,并加以分析。 (2)商圈调查:是以营业地点为中心,以一定距离为半径所画出的圆,圆周之内称为商圈。商圈的范围与店面积的大小,营业内容,和消费习惯有关,也就是说依它的影响范围来划定。当然也可以书店所在的商业区为商圈范围,例如在某小区内开设美容美发店,那小区全部或部分就是开店人的商圈。 (3)市场调查:针对特定目标或事物做调查。这些目标或事物不见得是在商圈内,但往往是具有代表性的,或是话题性,甚至是趋势性的。 6、我做调研有哪些重点要素是一定要注意的,这样我才能获得有用的信息呢? (1) 同业竞争对手:对手的位置,营业面积,商品结构,营业特色(价格、活动等),对自己的影响因素,商圈内同业(含自己)的排行等。 (2) 其他商业店面:位置,营业面积,营业特色,对自己的影响因素,聚客能力等。 (3) 其他非营业之聚客场所:公园,宗教场所,医院,学校,军事机关单位,政府机关单位等相关影响因素。 (4) 商圈居民:含居住人口与工作人口,其年龄,学历,宗教信仰,工作,收入,消费习惯等。 (5) 其他:政府政策(如拆迁,鼓励政策等),举凡可能影响营业的因素。 7、现在开店执照申请难吗,有什么样的手续,我该怎么操作? 目前,我国经营零售图书的门槛非常低,只需到当地新闻出版局或是文化部门获取文化经营许可证,然后再到工商局注册登记即可。对于经营的场所,并没有任何限制。具体程序如下: 首先文化局的工作人员要对申请人的店面进行实地检验,以确认其符合相关规定;验看合格后,申请人应准备如下文件:一、会计师事务所出具的10万元资金验资报告;二、店面的房本复印件,若店面系租赁房则还应附上房屋租赁协议;三、“许可证”申请人的申请书(注:申请书和房屋租赁协议应使用B5纸打印)。申请人递交上述文件约一周内便可拿到“许可证”。办照时需缴纳的费用包括,查询费(40元)、办照费(30元)以及会员费(60元/人)。 8、我如何才能取得发行员初级证书? 现在开书店申请执照,法人必须具有国家认可的发行资格证书。新闻出署举行资格考试一年只有两次,每次取证人先得进行为期一周的学习,费用为600元/人。学习完成后,参加考试,考试级格者方可获得资格证书。考试的具体时间和情况可上各省市的新闻出版网上去查询,比如北京新闻出版局网。 9、对于新开个体书店来说,在资金的预算和安排怎么样算才合理呢? 在开店之前,资金的准备不但一定要充裕,资金的来源还要比较牢靠,不要出现随时还款的压力。只有这样,才能保证日后经营的顺利进行。 在固定投入上有:门店装修、书架制作、营业设备购置等费用,行家建议首期铺货的流动资金,按每平方米3千元左右计算为宜,要根据自己的情况备足用于自己到当地市场临时进货的流动资金,用于有关开业必要开支。 其具体的门店装修的费用,按现行的一般情况,总的投资按每平方米300至400元即可。如果现有店面的内部地面、墙壁、吊顶已经装修好,那么这部分即可节省部分资金。书架:一般每平方米按一个算,防火板或刨花板制作平均每个320元左右。店内设备如电话、传真机、电脑、收银机、计算器等的花费。 此外,还需要安排单独的预算,用于广告和宣传推广,还包含一些消耗品如袋子、包装纸、广告单(DM单)等费用。 当然各地区的情况各有不同,多作一些同行调查,可以减少你的失误。 10、除了图书以外,还有哪些业种形态可以参入书店的经营品种里呢? 根据你已选定的书店位置,开店人可以确定自己的其他经营形态: 依照自已店的面积和地点,关联性,经营特色来考量,书店所要经营的业种,如图书、期刊、文具、礼品、音像,都是和书店相关的最常见的经营形态;另外,软件、电脑硬件、周边耗材、数码产品、电影海报、甚至餐饮等,都是可以考虑进你的经营范畴。 11、店面租金在多少,才能保证我的经营有获利空间? 店面租金费用各地情况是不一样的,图书零售是薄利经营。房租不易过高。 按照一般情况,书店每平方米每月月租最高不宜超过100元,超过这个标准经营的风险就非常大。如果开店人租下店面期满或者中途退租,仍然可以收取转让费,那么这样就比较合适。如果不能,就相当于增加了房租。 12、租用店面在物业方面我需要注意哪些问题? 店面有没有法律方面的纠纷,店面产权拥有者是谁,是否有被银行或法院扣押或被其它机构拍卖等,以避租房期间产权有纠纷;如果谁转租给你,需要弄清楚他是否直接和产权方签约,他租房的具体起始时间,租金等情况;老的店面,咨询今后是否会拆迁。新建房店面考虑隐存的建筑质量问题,以后出现问题谁负责要在租店协议中体现。 13、书店卖场初步规划我该如何进行呢? 在开店人确定自己经营的品种后,要依照卖场面积来划分各品种所占的面积,并思考各图书类别比重;在完成这些动作后,开店人就要将各品种及品种中特殊类别的位置作合理安排,并做成书面资料。具体规划时需要注意几点:顾客通道一般两个人对面经过不拥挤即可,一般不小于0.8米即可;一般100平方米以下的店,收银台占地面积不超过1.5平方米为宜,过多浪费。高度为0.75米左右为宜,过高给顾客感觉没有亲近感;卖场看管方面最好一人能够全部看到整个卖场情况。因此,除了收银台的位置安排尽可能的考虑这点外,高的书架不要放置在阻挡视线的地方;书架跨度为0.75米左右为宜,太宽了隔板容易被书压弯。中间书架的摆放,按照越往里走书架可逐渐增高的趋势安排,这样给顾客一种开阔的感觉,视觉效果好而且能多存放书籍。 新书与畅销书,是一个书店吸引顾客的关注点,其位置一般都在图书区最前端或最接近门口处,而新书柜和畅销书柜本身的设计款式和高度,又有各家书店的各自功能需求。 14、我在商品货架设计上要注意些什么问题? 货架的设计是一门学问,设计得好,可以充分运用空间,增加商品陈列量,顾客在选择上能产生舒适和方便的效果,进而让整个书店在陈列上的整齐与丰富感,激起顾客的购买欲望。所以开店人要针对各种的业种,及业种内各类商品的尺寸、陈列特性、购买习惯、甚至人体工学等因素作综合考量,来设计出货架的样式。另外,开店人也要注意中心柜和壁柜的高度,中心柜的高度不要挡住视线,壁柜的高度不要太高造成顾客拿取和工作人员的作业不便。 书店的外观是展现风格很重要的宣传,这个部分除了招牌是明确标示外,更能吸引顾客上门的是橱窗的陈列,而橱窗陈列是表达出商品最新的信息,随着时间季节和各种主客观因素转变,而变换橱窗的陈设。所以在设计装潢的时期,如果店面的条件许可,应该要有橱窗的规划。防盗门的间距:防盗门目前最新设计的间距是1.8米,很多书店用的是90厘米的,感觉是不一样的,虽然1.8米的是贵一点,但仍然要考虑给读者进门留出足够的宽度,如果采用防盗门,应该尽量用间距宽一点的,也尽量用好一点材质的,不要用木结构很笨重的东西,视觉效果很不好。 15、书店的装修细节,我还该注意什么? 由于书店的特性,开店人还要注意柱面的设计,POP张贴栏的设计和亮度的设计等细节。 如果你的店面有一些柱子存在。在视觉上,柱子的存在是一种视觉障碍,可是在设计之初,要特别注意柱子与书架之间的结合,柱面不止是单纯的美化,还要与业绩产生密切的关系,否则就是卖场面积的损失。 POP张贴栏的设计是为了规范日后招贴画的张贴,例如:收银台后方的壁面可做张贴栏,张贴内容以会员申请办法,或其他长期性活动的告知为主;柱面也可设计张贴栏,其内容多以单一商品,或小型书展专柜宣传为主,所以在它的下方最好有小量的陈列架或平台。 卖场内的灯光亮度首先会影响顾客来店的意愿,其次是顾客在选择商品时,是否容易产生疲劳。所以开店人在做卖场设计时,最好能做亮度的测算。 16、第一次铺货,我怎样做预算比较合理? 对于新开的书店,在第一次商品采购,无论就商品种类和数量,都是较大的;而以采购时间和到货的期间也很紧张,所以开店人应该有计划、有步骤的安排,让采购和物流作业能顺利的进行,避免挂万漏一的情形发生。 依照规划图来计算,每种类别商品所需架上陈列数量,计算方式为1平米面积的铺货量按3千实洋的书预算即可。以一般的经验来看,新店的进货预算保守些为宜。让库存稍微偏紧、适时补货会比较好,不过在营业期间,有充足的备货同样重要。需要保证顾客到店内来过一次,就能找到下次再光顾的理由。 17、图书采购的渠道有哪些,我初期从那些进货渠道采购比较合适? 图书进货渠道基本有三:一是从出版社直接进货,二是从书商手里进货,三是批发市场直接进货。作为初始经营的小本书店而言,从批发市场进货是最广泛的做法,批发市场的现金交易可以使拿货的折扣降低。此外,许多新书首轮发售的时候出版社会将其先发包给一些书商并给予较大的折扣额度,如与有实力的固定书商保持良好的合作关系,则可占此市场先机。需要特别注意的是,无论是出版社、书商还是批发市场,基本上采取的都是可调不退的供书模式。 18、第一次铺货,我在品种和进价上要注意什么问题? 书店铺货要慎重,铺货是一次性投入,进价低,内容好是两大要点。品种既要多但要实惠,开始时不要追求品种,品种是按实际情况逐步形成的,好书价低要多进一些当领头羊打折扣低一些吸引读者。 在采购方式上,先对货架陈列所需图书采购,因这次采购是以出版社目录为采购依据,种类多,副本量少,验收后处理的时间也较长,所以列为第一次采购。第二次采购以新书及畅销书为主,此次采购在新书部分,出版商或发行商可以主动推荐,再依订购副本量的方式处理;同时可对第一次采购不足的部分作补充采购。 19、我如何判断一本书的质量呢?新开店的采购原则有什么? 对一本书做出最初的采购判断,有以下关注点:这本书的出版商是否有名,封面是否够抓人,作者是谁,是否权威有号召力,目录告知的全部内容是什么,序言、导言告诉了什么有益的东西,护封、书衣推荐的什么东西等等,这些都是“卖点”的来源,采购人首先得有自己做为读者能打动自己的“说法”,才有可能让读者心动从而达成购买。 采购原则是:图书的出版时间,以较新的产品优先,以作家或图书本身的知名度优先,以图书的出版质量为选择优先,以品种的齐全度为优先考量,以扣折低为优先。SHAOJUNKKK
  • 如何贷款买房
    • 2022-01-17
    • 提问者: 苏小花的刘先生
    工薪族购房的两种贷款方式 工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式。 (一)用公积金贷款购房。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款,由建设银行房地产信贷部门发放。宁德市规定最高贷款限度为3万元,贷款偿还最长年限7年。公积金贷款的对象是:具有城镇常住户口,缴存住房公积金的职工。贷款条件是:有相当于所购住房价格30%以上的自筹资金(可以用住房公积金存款抵充),有偿还贷款本息的能力,同意办理住房抵押和保险。贷款额度在可贷额度和最高限度内,根据具体情况确定。 贷款本息是如何偿还的呢?偿还时采用每月等额均还的方式。还款方式:每月偿还贷款本息= 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率/(1十月利率)还款总月数-11] 。 (二)用“按揭”贷款购房。对于无法享用公积金低息贷款的家庭,可争取享用“按揭”贷款。但按揭贷款仅对某些房产项目提供支持,故选得当,才能享受按揭贷款,但它与公积金贷款相比,利率较高。按揭贷款的对象和条件,与公积金贷款基本相同。可贷额度主要根据偿还能力而定,每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍。贷款限额不得超过房价的70%,贷款最长偿还期限20年。 个人房贷业务介绍 “个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务,各家银行都在开展该业务,个人购置住房贷款是一种担保性贷款,可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。 申请人应具备的条件 各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人,同时具备以下条件:1.具有城镇常住户口或有效居留身份;2.有稳定的职业和收入,信用良好,有按期还贷款本息的能力;3.不享受购房补贴的,不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款;享受购房补贴的,以个人承担部分的20%作为购房首期付款;4.有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;5.具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。 申请所需证件 在申请借款时,申请人应出具多种文件,主要包括:1.身份证件(居民身份证、户口簿或其它有效居留证件);2.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明;3.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其它批准文件;4.抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明;5.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;6.以储蓄存款作为自筹资金的,需提供银行存款凭证;7.以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。 个人贷款额度 个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准),贷款期限最长可达30年。 偿还方式选择 在还款时,借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款,应事先征得贷款人同意,并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种: 1.贷款期限在一年(含一年)的,实行到期一次还本付息,利随本清;2.贷款期限在1年以上的,可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法,按月归还贷款本息。 房贷质押和抵押 可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类: (一)个人住房贷款的抵押物 1.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物;2.借款人依法取得的国有土地使用权; (二)个人住房贷款的质押物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券。 一般来说,若销售率达不到30%,发展商的资金便收不回来,当销售率在一定时期内没有改观时,发展商会被迫降价;若销售率达50%,则表明供求比较平衡,房价会维持在一定水平内一段时间;若销售率在70%左右,则表明需求渐热,发展商的开发成本已基本收回,房价就会上升。自然这样的房子肯定会保值 ;另外,一定要地段强、外观好、物业管理周严、知名度高、交通、购物、医疗、学习等方便。这样的房产均有升值的空间。在介绍些其他方面给您: 哪些房不能买: 根据国家规定,下列情况中的房屋买卖将受到限制: 一是违法或违章建筑; 二是房屋使用权不能买卖,房屋产权有纠纷或产权未明确时,也不能买卖; 三是未经合法程序批准销售的房屋; 四是著名建筑物或文物古迹等限制流通的房屋; 五是由于国家建设需要,已确定为拆迁范围内的房屋,禁止买卖。 购房杀价有哪些窍门: 有人说,买房屋胜败的关键就要看你杀价的本领了,这话不无道理,对 于想做投资的购房者而言更是如此。只有买到便宜的房屋才有自己的利润空间.否则抛出之后 不但没赚甚至要赔本。房地产买卖谈判的技巧在于掌握市场动向,心中有数,同时,了解对方情况,知己知彼。最后,心要“狠”,狠狠杀价 买卖谈判的学问大得很,只有做足功夫,才能胸有成竹,胜券在握。 一要不动声色、多方了解 1 看房屋。房子是实物,一切都可收入眼中,看房子里,应表现也自己有兴趣,太冷淡卖主对方也会没有心思同你多谈,同时细心观察房子结构,采光,保养 周围环境等,还要多听卖主解释,多问卖主问题。 2 掌握背景材料。房屋推出市场多久了,有多少人出过价,出价多少,可作一个参考系数。愈是多人出价的房屋,表示其转售力愈强。 3 让卖主知道你购房是自住,非为转卖。通常卖主不希望房屋销售人员居间获利,而且喜欢自住之买家, 一可卖得高价,再者比较简单。 二要摸透卖方心理: 1 卖方多久内必须卖屋,对于在什么时候杀价非常重要,愈接近卖主要卖的期限,卖主愈急切出售,这就是你最有利的杀价时刻。 2 了解卖主售得屋款拟作何用途。如果卖方信得屋款,并不急用,则房屋杀价,必遭许多挫折,遇此情形,是你罢手或者转向的时候。 3 定金方面。定金多少才算恰当,并无一定标准,视各人需要而定,由双方协商。 杀价原理: 1 暴露房屋的缺点,对于卖主的房屋所有缺点加以揭露,使卖主对自己所开高价失去信心借以达到杀价的目的。 2 拖延战术。若卖主急欲脱手,可刻意拖延时间,如谎称需时间汇集资金等,等到临近期限的最后一个阶段,给予杀价。 3 合伙战术。你可以告诉卖主是与合伙人共同投资的,所出价格需同合伙人商议略施小计杀价。 4 欲擒故纵。对于所看的房屋,明明中意,仍要表示不喜欢的各种理由,借此杀价。 总之,杀价的方法很多,买主只要头脑清晰,灵活运用,见机行事,必能心想事成,大功告成。 目前贷款购房主要有以下几种:1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。 1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。 2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。 3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。 个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重,但具体的还款差别有多大,我们不妨进行一下比较: 假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房,以自有资金支付首付款30%,即15万元,其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元,月公积金缴存比例为20%(企业与个人各负担一半),现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多,达到了1/3,月还款额多出10%,总额多出近5万元,可不是个小数目。如此看来,自然应该选择个人住房委托贷款,但是不行,这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款,即便他们现有的公积金达4万元,就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款,但因为政策性贷款最高限额只有30万元,因此35万元还是不可以的。因此,这对夫妇只有退而求其次,选择个人住房组合贷款。那么,他们每月的还款负担承受得了吗?说起来他们每月还款2781.45元,但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付,金额最多可以达到总收入的20%,即1200元/月,那么他们需要自行支付的供楼款只有(2781.45-1200)1581.45元/月,和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。不过,如果没有公积金的支持,完全依靠商业贷款,那么每月还款负担还是比较重的,但占总收入50%左右的供楼负担还是可以接受的。建议购房者在确定购房预算时不妨仔细算一算,多列出几种选择比较一下再去申请相应的贷款。 办理住房公积金贷款应按下列程序: (一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。 (二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后,借款人与中心签订相关合同或协议,并按中国人民银行规定办理保险。 (三)贷款手续办理完毕后,市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书,银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续 特别提醒:购房时,借款人根据自己公积金的缴纳情况,到银行进行测算,就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定,每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元,而每月公积金贷款还款额为1500元,商业贷款还款额为1000元,在还款方式上可选择“余额冲贷法”,即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元),余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金,在还清住房商业性贷款本金后,尚有余额的再偿还公积金贷款本金,因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后,借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变,减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法,每月等额还贷金额保持2500元不变,那么提取的公积金15000元,将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时,借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中,上述两种还款法,客户可根据自身实际进行选择。 如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款,如:个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款,而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额,且已满足公积金申请购房贷款的条件,虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款,但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续,就可提取公积金归还个人住房贷款本息。 申请银行个人住房贷款工作流程: (一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。 (二)支付30%以上的房款。 (三)去房管部门办理预售登记。 (四)办完预售登记后,买方持契约正本,填写借款申请及借款合同。 两种还贷方式利息天壤之别 一般的购房人只知道贷款必须偿还利息,可是,采用不同的还贷方法,利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的,利息差额可以达到10万元之巨!至于这个,不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大,在此摘录一篇供您参阅。 市民刘先生上个月刚买了新房,并办完了住房贷款手续,每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后,刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同,但是总体还贷利息却相差近2.5万元!原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前,刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。 “在签合同的时候,银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同,密密麻麻的,然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里,指着一些空白的地方,让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可,根本没有提及还有另外一种还款方法。” 签下这份贷款合同后,刘先生自己测算了一下,利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒,刘先生还以为贷款就是这样办的,又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍,发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择,但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法,根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下,如果套用另外一种还款方法,那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元,比现在要少2.49万元。 银行普遍主荐“等额法” 为了探明究竟,连日来,记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。 在农业银行新街口支行的消费信贷超市,记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房,首付30%,公积金贷款12万元,余下的44万元准备办理商业贷款,30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法),通过测算,“月还款额”一项显示为2372.78元; 记者随之询问有无其他的还款方式,该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同,从3000元左右逐渐递减到1000多元。 究竟选择哪一种方法呢?以下是记者和该工作人员的一段对话: “两种还贷方法哪一种更合算呢?” “总的说来第二种递减法少付点钱,但是一般人都不会等到30年才还清的,如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少,但是一开始压力太大了。” “哪一种更方便呢?” “当然是第一种等额法方便,每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同,算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法。” 随后,记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行,大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主,有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式,但是从其话语中,可以很明显地听出对等额法的倾向性。 银行倾向性在于息差 导致银行产生这种倾向性的原因何在呢?一位从事金融行业多年的人士一语道破:“关键在于息差。” “两种方法的利息差距大着哪!”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算,得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款,等额法的利息总额为41.4万多元,而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多! 该人士称,同样一笔贷款业务,对于“吃利息饭”的银行来说,当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样,一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品,怎么会推荐价格低、利润低的商品呢? 至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由,记者发现,使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同,但是具体数额并不需要人力测算,银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格,购房人只需遵照交钱就行了。 而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释,记者通过业内人士测算发现,虽然递减法开头的还款额度的确较高,为3000元左右,但是相对于等额法2372元来说,也就高出620元左右,且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受,何况,这样“省下来”的利息高达11多万元,值得大多数购房人重新考虑。 银行称没占到便宜 昨日,建行、中行、农行、民生等几家银行在接受记者采访时称,两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少,而实际上两者的计算原理是一回事。 “不存在银行占便宜。首先,两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的,而是央行规定的。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说,1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》,规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。 “简单地看,两者利息是相差一定额度,但是对于银行来说,并没有通过哪种方式多收了顾客的利息,因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的。” 据丛处长解释,造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因,在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法,由于顾客一开始就多还本金,所以越往后所占银行本金越少,因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同,开始还的贷款本金较少,占用银行资金相对也较多,所以利息也会相应增加。 针对目前老百姓对两种还款方式不太了解、不太熟悉的现状,昨天一些银行表示今后在办理贷款之前,将加强告知义务。 “可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事,老百姓也习惯于这种还款方式,所以就没有对递减法进行解释和宣传,客户来了就照老办法给办了。” 一些银行表示,今后在办理住房贷款前,“要将话说在前面”,让客户自主选择。 消协称购房人有知情权 南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说,贷款购房也是一种消费行为,消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者,有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容,即两种不同的还款方式。另外,还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处,以及各自的利弊,否则,就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。 我国《消法》第八条、第九条规定,“消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”;“消费者有权自主选择商品或者服务方式,自主决定购买或不购买任何一种商品、接受或不接受任何一项服务”;“消费者在自主选择商品或服务时,有权进行比较、鉴别和挑选。” 孙建和认为,如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下,擅自替消费者作主选择其中一种还款方式,那么就违法了《消法》的上述规定,对消费者的知情权、选择权构成了侵害。 原因在双方信息不对称 贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法,这是中国人民银行的明文规定。然而,为何到了实际操作中,一种方式深受青睐,而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢?导致本金还款法“银行不荐、消费者不知”的根本原因究竟是什么? 受访的多位专家及业内人士均一致指出,购房人和银行之间严重的信息不对称,是首要原因。在市场经济条件下,这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、牟取更多利息收入创造有利条件;而购房人由于信息缺乏,必然处于弱势。 钱苏平律师说,消费者毕竟不是银行家,人民银行的规定也只是面对银行而设的,普通人无从得知,所以在选择购房贷款时,往往是银行说什么就是什么,具有一定的盲从心理。 陈广华律师也认为,在贷款购房过程中,银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息,而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者/王海燕郑春平) 相关链接 两种还贷方式比较 1、计算方法不同。 等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。 等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减, 2、两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”; 3、还款前几年的利息、本金比例不一样。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右),“本金还款法”的本金平摊到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例最高时也就各占50%左右。 4、还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的,所以在收支和物价基本不变的情况下,每次的还款压力是一样的;“本金还款法”每次还款的本金一样,但利息是由多到少、依次递减,同等情况下,后期的压力要比前期轻得多。 参考资料:
  • 京东金融为何要寻求重组?有哪些可能的原因?
    • 2022-01-17
    • 提问者: 杨寨酒晕
    以「金融科技」定位的京东金融集团成立于2013年10月,逐步构建了供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、证券、保险、支付、金融科技以及农村金融九大业务板块。京东金融CEO陈生强表示,京东金融以数据为基础,以技术为手段,借力京东的场景和用户资源来做金融业务,这是自营金融业务。现在乃至未来,京东金融要做的是:遵从金融本质,以数据为基础,以技术为手段,为金融行业服务,从而帮助金融行业提升效率、降低成本、增加收入。这个定位就是金融科技。京东金融这三年多,从无到有,从有到精,一路走来,背后定有许多精彩故事。本着学习的态度,有幸和京东金融部分技术人进行面对面的交流,过程中涉及到京东金融技术的发展历程和挑战、技术负责人的管理理念、风控、人脸识别、资产负债、白条、支付等,干货满满。我将通过本文,带大家一起走进京东金融,一瞥金融科技公司的幕后战场。京东金融技术的发展历程&挑战京东金融技术体系根源于京东商城技术沉淀,人员由外部引进和京东商城各体系(网站、订单交易、支付、财务、数据等)研发团队的技术精英组成。京东金融技术架构起始就有一定前瞻性,主要因素是这些研发团队和京东商城一起快速成长,且多次经历过像618和双11等各种技术大考。基于这些使得支付、白条、风控等大流量业务能够平稳安全度过,访问量呈现几百上千倍增长的挑战,避免了业务高速发展中一些高昂的试错成本。当然,金融业务和商城业务有很大区别,整个金融业务可以看成是一种“虚拟经济”,对数字理解、技术领先性有特殊的要求。京东金融这三年的技术成长过程中面临种种挑战,这里主要讲述四方面:流量、一致性、大数据和科技:流量:流量是所有中大型互联网公司都会面临的问题,解决方案相对较成熟,如分库分表、动静分离、冷热分离、(多级)缓存等。这些解决方案基本存在共同特征,那就是后台计算逻辑并不复杂,系统运算时间在整个周期中几乎可忽略不计。但京东金融某些业务并不是这样,以风控为例,一笔订单支付,用户感受到的是瞬间(一秒以内)就完成支付过程,但这短短一秒内风控系统要做很多事,如判断用户的设备信息、登录行为、访问特征、信用状况、商品信息、商家特征、配送区域、银行卡状态等。如建立信用、反欺诈、伪冒交易等一系列模型,其中多达近百项的模型需实时计算。这样庞大的运算量在一秒内,甚至几十毫秒内完成,不是易事。况且在618和双11等大促中,为了用户的账户和资金安全,不能轻易去降级,这本身就是一个巨大的挑战。一致性:金融业务特征决定数据一致性差异的容忍度很低。以白条业务为例,角色有消费者、商户、小贷公司、京东商城、第三方支付、银行等,角色之间会有费用往来,如账务出现细微差异就会导致工作阻塞。系统是分模块设计的,看似打了个简单白条,却要经过交易、计息、分期、账务、资金、资管(ABS)等一系列模块,为兼顾性能,架构设计时对轻事务模型方案做了一定的妥协,这样也是为扩大前端收单能力。这样一来,如何让数据在多个模块中保持一致性就成了挑战。所以当数据快速进来,后端要有精密的核验机制来协调数据的一致性。大数据:对大数据的理解各有不同,以点带面,京东金融是从数据服务于应用的角度来考虑他的挑战性。以白条授信为例,白条是国内第一家无纸化授信的互联网消费金融产品,那么用户授信、授信额度是首要面临的问题。白条初期,大家一起商讨如何搭建授信模型,业务说条件,技术做翻译,通过数据集市筛选出来合格的用户,额度也是人为定的简单规则,这导致白条上线初期,仅有特邀用户才能开通白条。随着业务发展,市场表现超出预期,逼迫技术必须革新。京东金融不断研究新技术解决方案的同时还引进更多更专业型的技术人才(模型、算法、分析以及大数据开发等)。目前,整个授信过程实现全自动,人的经验明显落后于海量维度精细化测算的评分结果。分析人员也在不断训练和调校模型的准确性,进行系统快速迭代。评分模型已覆盖全部京东用户,大半活跃用户均在授信范围。科技:这是京东金融一直在探索创新的领域,如人脸识别、语音识别、区块链等。人脸识别在各大金融场景较常见,但各个产品的体验也不尽相同,考虑到人脸特征背后需要精细数据支撑,出于对数据安全的考虑,技术在市场上并没有公共的服务,一些实力公司投入重金进行自研。人脸识别最大的挑战是准确性,实验室环境简单,数据样本较少,真实的环境中人物有表情、年龄、背景、角度甚至是伪造视频等不同因素的挑战,会让整体准确性大打折扣。准确性没有达到市场要求时却推广,对用户来说是一种负体验。在金融行业,有这样需求的产品越来越多,实名、开户、安全交易甚至登陆等都是非常不错的应用场景。市场是技术成长最大的推动力,摆在京东金融面前的压力是如何让自研技术能够赶上和超越市场上人脸识别的准确度。京东金融技术体系负责人曹鹏谈管理曹鹏·京东集团副总裁、京东金融技术体系负责人曹鹏,现任京东集团副总裁、京东金融技术体系负责人。毕业于北京交通大学,取得人民大学EMBA,目前在读清华五道口EMBA;历任京东商城研发总监、产品总监、职能研发副总裁,现任京东金融副总裁。很荣幸成为第一个给曹鹏做专访的媒体人,他02年认识刘强东,07年受邀加入京东,13年请缨来到京东金融。京东金融是京东内部孵化的公司,在最初期紧贴业务、快速响应,很好的活下来才是技术首要。随着业务的爆棚,作为技术负责人,只埋头做技术是远远不够的,而是要清楚「公司目标是什么?从众多业务中做出抉择,哪些做哪些不做?」。同时在思考,不能把精力四处散落,什么都想干,要集中技术力量始终保持和业务的步调相契合,把产品、研发、运维、测试等技术和业务绑在一起,打造业务上的闭环,业务发展才会更茂盛。技术人做管理,最重要的是思考方式的转换。对于技术人来说,一方面是很难量化考核,另一方面业务技术互驱动,如业务很牛,说明技术很到位;业务发展好,快速扩张,技术人就会有上升的空间。所以与其制定条条框框,方方面面都管,不如「将心比心 以身作则」提升、激发技术人员的主观能动性。同时曹鹏表示,读EMBA也是为了从创业公司老板身上,看到老板和自己思维模式上的差异。最初在京东做管理主要是接需求、做任务,在原有架构上做大大小小的调整,一个个攻坚开发新系统。现在更多的是站在老板的角度看问题,将技术目标与公司目标统一,通过技术的突破发展为公司的发展做出更大的贡献。京东的下一个12年战略规划是全面走向技术化,京东金融技术体系目前也在不断吸纳更多优秀的人才加入,提升金融科技实力,进行技术输出。最理想的状态是团队三分之一的人完成业务的支撑,其他人利用京东集团自身和外部的大数据资源、用户和流量等优势,结合当下人工智能、人脸识别、深度学习等最新技术,研发创新产品,一方面运用到适合的场景中,步步迭代,力争把用户体验做到最极致;一方面为金融行业提供一流的技术输出服务。京东金融风控研发部架构师王美青谈风控王美青·京东金融风控研发部架构师风控的灵魂是数据,所有决策都以数据为驱动。策略和模型是风控做出决策的两大依据,策略偏向有效性、模型偏向预测和度量,两者有非常多的联系和结合,根据业务和场景来选择合适的方案,并且需要人工与自动化结合来调整。两者都离不开基于大数据的挖掘能力,都需要做特征工程,只有把挖掘的成果再次加工和抽象,做成最原子的规则,才能形成复杂的策略。京东金融,有数百个需要风险控制的场景,交易类占比最大,非交易类有促销优惠、白条激活、信用评估等,这么多业务都需要风控做出实时决策。同时保证执行最复杂的策略与模型时,在性能上做到毫秒级(几十毫秒)。实时和准实时决策引擎,所用到的所有输入数据还必须做预计算。当事件发生时,与之关联的计算项会有几千甚至上万项,从storm迁移到自主研发实时计算平台,通过简单配置即可完成支持时间滑动窗口的计算,满足指标与变量多样化复杂化计算并且不需要单独发布,在这一点上要优于storm,在性能上,同样基于akka,丝毫不逊于storm。另外一部分计算当然就是通过跑批完成,开始在使用MapReduce,热数据全部内存化(redis),之后使用kylin与flink相结合的方式,根据计算项的数据来源和窗口规格来确定使用哪种计算方式。这些计算结果会被引擎直接使用,所以决策引擎被内部定义为一个轻量级的策略与模型的计算框架,背后由数个系统组成。和传统风控相比,互联网+金融是数据风控最大的优势。从维度方面来说,数据风控会涉及到社交领域、画像等互联网因素,所以数据风控更关注的是互联网社会行为数据。开始以业务系统产生的数据和点击流作为主要挖掘的素材来源,这部分和用户的行为关系最大,也可以非常有效的识别风险,但随时间推移,恶意用户的知识是在积累的,他们的反侦察能力在不断提升,可以去模拟正常的用户。这时,就要渗入到用户所在的环境里,把打造设备指纹、生物探针等分别应用于Web和移动设备上,作为移动安全的一部分。这为分析恶意用户提供非常有效的一个途径,用户长时间积累的数据会形成一个稳定的习惯模型,发现异常及时通知。行为可以模拟但习惯被模拟的代价就非常高。针对数据的治理,京东金融目前用机器学习建设了很多的模型,如下图。最下层的是各种数据进入大数据环境后,由于原始数据存在杂乱无章的现象,此处使用各种颜色来示意。数据原子化是经过整理后,把数据按业务归属分类,形成最原子的类别,比如账户,资金,投资,消费等等。数据抽象层是按风控关注的业务做数据整合,这层是最贴近业务的。每一块代表一类业务,一个原子数据类是可以被放入多个抽象数据块里的。数据模型层主要是对分析场景使用的,基本就是一个数据模型块对应一个分析场景。机器学习在京东金融的天盾风控系统应用流程如下:根据经验,在算法的选择上尽可能的多做选择,对比模型的性能择优选取。另外,对样本库做好治理工作,可使用随机抽样和使用聚类把样本数据分层抽取。这些工作是建模人员在大数据环境中也就是离线做的,那么,怎么把训练的模型应用到线上做实时呢,下图是架构:京东金融目前正在开发机器学习平台,让懂机器学习的人就可以使用机器学习做想的事情,当前懂机器学习的人不在少数,但真正使用机器学习做具体事情不多,故此平台不但满足内部建模训练、发布等,还可对外输出。数据风控还有很长的路要走,如量化投资风险评估与运营也属风控范畴,风控也可和推荐领域相结合。如数据会有阶段性差异,质量会随时间推移,慢慢发生变化,可能花费很大精力产出的预测产品会失效,调整代价难易不可估。如不同场景准确度和覆盖度都是不同的,尺度如何把握。如怎样能降低统计分析学和分布式计算相结合的成本等等。总之,互联网金融风控核心还是服务客户,提升产品价值,最大程度的做到差异化的防范,智能化是风控的发展方向,京东金融从开始就致力于打造智能化的风险管控解决方案。京东金融支付核心研发部负责人安培谈支付安培·京东金融支付核心研发部负责人安培表示,很幸运加入京东金融,伴随着京东金融一起飞速成长。京东金融支付系统支撑着整个集团业务线上、线下的收款,不仅要支持业务海量的需求,又要抗得住每年翻番增长的流量,对技术架构和项目管理是一个很大的挑战!京东每年流量的增长都远远超出预期,经过几年的迭代和数次架构升级,支付系统从一个小小的收银台,逐渐演化成了几十个系统、上千台集群服务器构成的复杂应用。支付系统作为京东集团重要的业务支撑系统有很多自己的特点:高并发:支付系统支撑着整个京东集团线上、线下的收款,每年流量翻番增长,对系统架构是一个很大的挑战!就在16年的双11凌晨,系统非常稳定的承受了京东历史上最大的流量洪峰。安全、数据强一致性:支付系统存储着大量用户银行卡、支付密码等重要且敏感信息。因此防XSS、防sql注入就成了重中之重,安全工程师则每天都要对系统进行漏洞测试,渗透性测试等。因为涉及用户真实的资金,支付系统对于数据一致性和安全的强要求是毋庸置疑的。是的,一条数据都不能错,一条数据都不能丢!调用链路长:支付系统既要符合业内安全规范,又涉及商户、机构、银行间的网络交互,以至于网络环境非常复杂,一个用户的支付请求需要穿越多个机房,数个防火墙,几次从公网到内网,从内网到公网的转化!而且,支付系统背后的渠道是上百家技术能力参差不齐的银行,就导致不仅调用链路长,而且延迟性非常高。从用户体验和系统并发的角度,在两年前对系统做了全流程请求异步化改造。实时性:试想一个场景,用户在线支付了一个彩票订单并付款成功,但是由于支付系统的延时,导致没能及时通知彩票系统出单。期间彩票开奖,用户投注的号码中得头奖,但因出单失败,500万大奖不翼而飞!可见支付系统的实时性是多么必要。京东很多业务流程的状态都依靠支付成功的消息去推动,比如实物订单要在支付成功后才能推送到库房生产,手机充值订单需要支付成功后才能给用户充值。一个大数据的分析系统,报表的数据可以离线计算,而对于支付系统而言所有请求必须实时处理,刻不容缓!依赖系统众多:支付系统依赖数十个左右的核心服务,上百家合作银行。要保证一旦依赖的服务出问题,对支付系统的影响是最低,小伙伴经常需要凌晨登录VPN对依赖的服务降级,对故障的通道进行切换。并且支付有很多琐碎的运营工作,如各种维度的成功率、转化率监控,银行的限额变更,错误码变更等。这时一个强大、多功能灵活的运营后台应运而生!基于以上的特性,要求系统必须是High Availability(高可用)!然而真正 High Availability的系统不单单只是能应对大流量。常见的分库分表的系统架构,存在两个重要不足:对数据库强依赖,当数据库宕机的时候,整个应用是无法对外提供服务的。在真实的运维场景,服务器的内存条坏了、硬盘烧了、交换机故障等是家常便饭,这些故障需要值班运维介入处理,最快也要五分钟时间。五分钟对于集团的支付系统而言,可能是千万资金的收款,这种事故无法面对。扩容,以MySQL为例,DBA推荐的连接数配置是不超过两千,随着系统的运行及流量的增长,存储和并发一定会达到瓶颈,而数据库扩容是一项耗时耗力且风险极大工程,需要长时间的灰度发布及精细监控,需要投入很多人力,一旦出了问题就可能造成大量用户投诉以及半夜都处理不完的工单。高可用系统的一个重要指标是应对黑天鹅事件,对于服务器硬件概率性故障,值班运维可以介入处理快速恢复,但是有些不可控的因素,比如机房运营商网络故障,一旦遇到这类突发故障,系统要如何快速应对?很多人都知道,最主流的灾备技术是两地三中心,数据中心A和数据中心B在同城作为生产级的机房,当用户访问的时候随机访问到数据中心A或B。之所以可以随机访问,因为A和B会同步做数据复制,所以两边的数据是完全一样的。但是因为是同步复制的,所以只能在同城去做两个数据中心,否则太远的话同步复制的延时会太长。在两地三中心的概念里,一定会要求这两个生产级的数据中心是必须在同一个城市,或者在距离很近的另外一个城市也可以,但是对于距离是有要求的。异地备份数据中心通过异步复制去同步数据。两地三中心对于京东来讲有三个重要问题:当一地的数据中心出问题的时候,是不敢流量切往异地的备份数据中心,原因是异地的备份数据中心是冷的,平时是没有用户流量进去的。如果要把流量切到那边起来之后,其实没有人有很强的信心能够保证起用以后是可以正常服务的,毕竟平时都是冷的。异地备份中心的机房和服务器基本是完全闲置的,成本非常高。在两地三中心中,为保证支付数据的强一致性,数据一定是单点去写!如果遇到“618店庆”并发压力非常高的情况下,业务系统和数据库是无法水平伸缩扩容,整体系统的可用性就会受到影响!所以近一年团队对系统的维护及应对类似黑天鹅事件做了很多工作:从系统维护角度,新的系统架构上,实现了数据库扩容配置化,当系统需要扩容时,把新的集群部署好,只需要简单的配置即可分担原有集群的流量,极大的降低了风险及维护成本。从依赖单点角度,通过缓存和消息的互备,实现了即使数据库宕机,应用照常提供服务。核心支付的主流程依赖的服务都不能有单点,也就是说不能因为一个服务挂了就导致整个支付不可用,必须预案或者备份!从机房容灾角度,实现了异地多中心,如果光纤被挖断,或者运营商网络故障,其他中心都可以分钟级去接管用户的读写流量。注意,这里说的是异地多中心,读写流量,包括写的流量,也就是每个集群的应用加数据库完全独立的存在,并且部署也不受两地三中心的距离限制。在这里数据一致性中很大的挑战会出现在流量切换的动作中,比如说A、B两个数据中心,A开始是承担20%的流量,B承担80%的流量。当把流量从一个地方切到另外一个地方的时间,有可能出现切换过程中你还在A数据中心写,但其实写完之后到B了,有可能看到出现的数据是不一致的,怎么保证在整个流量切换过程中数据是绝对一致的?这就要在很多细节处做大量的工作。从监控的角度,加强业务监控和性能监控两个方向的监控深度,方法的何种性能指标,何种维度的支付成功率、转化率等等,一旦系统出现任何风吹草动,工程师和运营同学全部了然于心。从系统降级的维度,深度定制配置管理系统,以及拥有自主知识产权的通道路由管理系统,研发和运营可以快速对非核心依赖的服务进行降级。等等,做支付业务虽然有时很辛苦,但是它让参与他的小伙伴快速成长!京东金融风控研发部算法工程师裴积全谈人脸识别裴积全·京东金融风控研发部算法工程师裴积全表示,人脸识别过程中,照片、偷录视频、人皮面具等手段不能替代真人,因有活体检测。活体检测技术,就是通过分析用户动作,人脸特征,甚至用户表情变化来确保验证用户确实是一个“活”人,而不是图片、视频或者人脸模型。”人脸识别技术应用于金融领域的优势(1)方便、体验好。如很多人经常会出现忘记密码的现象,但生物识别技术就会很好避免这样情况,且操作起来更便捷,只需对着手机做一些小动作。(2)安全。如身份验证过程中,传统的密码验证不能保证操作者是其本人,人脸识别就不会出现这种问题。如手机中病毒,密码泄露等就会出现很大风险,特别是最近出现的专门套现的“羊毛党”,使得传统的验证方式面临很大的挑战,而生物识别技术则可很好的解决这些问题。当然人脸识别技术还有一定局限性,如人脸识别技术对于双胞胎不能很准的进行验证,需要结合其他生物特征,像指纹,来甄别。如目前人脸识别技术的“迁移性”不是很理想,对于不同的应用场景需要分别进行训练优化。人脸识别技术应用于金融领域的特殊性相比于其它行业,金融领域的人脸识别技术在数据、算法和安全方面面临很多新的挑战。首先,金融领域人脸识别技术的应用场景和一般的应用场景有很大差别,很多时候需要识别的照片是有网纹的,而这种类型的数据搜集和标注相对困难。其次,是算法方面,金融领域的人脸训练数据非常特殊,每个人只有2、3张照片,常规人脸识别系统的训练算法不适用于这种类型的数据,必须根据数据的特点发展新的训练算法,这对人脸识别算法提出新的挑战。最后,在金融领域人脸识别技术不仅仅要做人脸验证,还需要防范各种攻击,包括图片攻击(盗用别人图片做人脸验证),视频攻击(偷录别人的视频做人脸验证),人皮面具攻击等等,为了防范这些攻击,必须加入活体检测技术,通过分析用户的动作,人脸的特征,甚至用户的表情变化来确保验证的用户确实是一个“活”的人,而不是图片,视频或者人脸模型。人脸识别技术在金融领域的场景人脸识别的应用场景需要同时考虑技术可行性和用户的体验,目前在金融领域最佳的应用场景包括需要人工审核的实人认证业务,例如借贷业务,信息修改,以及大额交易,这些场景不仅可以为公司节约成本,还可以提高用户体验,降低交易风险。但是对于一些小额度的高频交易会对用户产生很大的打扰,可能不太适用。京东金融消费金融研发部白条业务研发组,高级软件开发工程师冯成谈白条冯成·京东金融消费金融研发部白条业务研发组,高级软件开发工程师冯成表示,白条贷后阶段,如何将部分还款表现差的用户转化为优质用户,是努力的一个方向…白条,不仅仅简单地作为一种支付工具,而是一个消费生态体系,从而构建了白条的三大业务板块:贷前、贷中、贷后。针对不同消费者人群或业务场景,并根据用户特征、风险识别和差异化定价进行精准授信。随着业务场景和用户数据特征的不断丰富,路由系统也由最初的串行优化成了并行,提高了系统响应速度,同时增加了回捞功能,对未能满足当前通道激活风险策略的用户,还进行二次的路由。作为一个生态,当然不能缺少营销,从最初的有券到后来的无券,还款券,激活券等各种形式的优惠方式,引导用户更多的参与到白条的生态体系中。其中系统复杂度最高的也是无券营销,限制规则从最初的几个到目前的几十个,活动从最初的几个,到目前并存几百个,每一个订单的优惠券匹配,都要进行规则和活动的双重叠加匹配,从而对系统的响应速度有了更高的要求。不仅从系统结构、逻辑处理上做了优化,而且开发了数据预热中心,作为整个系统的加速器,极大的缩短了系统的响应速度,降低了数据库的负载。白条同样也要解决数据问题,当前白条用户规模和每日产生的数据非常庞大。白条数据都是围绕用户为中心,目前通过用户Id作为切分键进行了分库分表数据存储,当需要数据库扩容时,必须进行数据迁移重新路由落库,带来很大的开发成本,所以也在通过其他的切分键进行数据存储的开发,达到可配置化的横向扩展,不需要迁移数据等额外的开发工作。由于分散的数据存储,在运营、财务、客服等方面无法满足多维度的数据查询应用,从而打造了Solr+Hbase、Mongo和ES三个数据平台。白条经历了多个618和双十一,应对大促的挑战,很多公司的方式大多雷同,主要在于精细化。就白条而言,首先预估大促期间的流量,进行一个整体的系统压测,压测分为单场景、混合场景、读和写的压测。同时压测的数据进行隔离以及安全方便的保证,其次是做一些监控限流的措施,按系统级别、流量分布、业务血缘关系结合压测指标进行快速限流降级,某一点有问题能第一时间定位。最后就是所有依赖服务的灾备,进行全链路的梳理。大促备战检验的是系统各方面的配合,融合在一起才能达到最终的效果。京东金融固收理财研发部架构师邹保威谈资产负债邹保威·京东金融固收理财研发部架构师邹保威表示,资产负债和生活息息相关,看起来高大上,但每天都会在我们生活中反复实践…最初接触资产负债管理的时候,我就在想,这有什么好管理的呢,不就是把资产信息和负债信息一个一个记录下来吗?做着做着才发现其实远不是这么简单,因为个人在生活中的资产和负债的管理虽然和机构的资产负债管理是相通的,但是它们之间的差别又是巨大的。第一个迎面而来的棘手问题就是资产的合理分配问题,往简单说就是,如何在考虑不同金融资产期限的前提下合理分配金额,使得在流动性风险能够控制的前提下保持整体投资的最高收益,就有点像怎么用七个盖子把八个杯子尽可能的盖住的问题,而且这些盖子大小还不一样。好在数学上的线性规划给出了解决这个问题的一个思路,但是这个模型实在不好建立,因为约束条件来源于很多个已知和未知的方面,这些约束大部分都直接来源于金融的本质特性,这就迫使团队不仅要深入了解金融产品的本质,还要知道如何使用标准的会计方式来进行准确的度量。挑战远不止于此,随着项目的进行,决定需要对资金流动性进行合理的管理,从而防止出现流动性风险,而做到这一点其实是非常困难的,迄今为止还没有完美的模型,但是有相对次优的模型,该模型要求对负债端的情况作出相对准确的预测,这个可是一个大难题,好在后期又打通了负债端的相关系统并从中获取了很多关键数据,从而能够使用一定的模型较为准确的计算出流动性,并且使用十分直观的图表进行展现,并在后期使用中对模型进行不断的回归校正,这个特性可是帮了业务很大的忙。长远来看将要在这个系统中加入更加多的特性,例如需要考虑资产的信用风险,市场的利率风险等等,而每个特性的加入都将是对这个系统的一次提升和改造,使其成为一个较为完善的资产负债管理平台。金融资产管理系统向来是金融机构的核心平台,但是因为它往往并不直接面向最终用户,所以通常不为人知,但是它又非常重要,京东金融固定收益类理财业务也正在构造类似的系统,用来提升资产管理水平以及效率,并致力于将其打造成一个支持京东金融各种金融理财产品业务的特有行业系统,并使之符合行业监管要求。它的主要功能是管理负债端面向最终用户理财产品的发行以及其销售情况,在资产端管理资产的生命周期以及最优组合,能够在最大程度上优化投资负债行为,从而扩大业务盈利。并打通内部外部系统间交互,提升业务管理水平以及效率。这个系统定位为固收理财业务的投资管理分析决策系统,以该业务下的资产、负债、投资信息管理为出发点,通过对各类资金轨迹的记录,资产价值的估算,未来几日资产到期和用户赎回情况的实时监控和分析,及时反应出账户下的资金水位,计算账户当前价值,为决策者提供准确的投资数据和投资方案,在为用户提供平滑、简洁、直观的使用体验前提下,最终实现有效降低流动性兑付风险和运营成本的最小化以及投资利润最大化的目标。内容来自51CTO.com,关注财资一家(微信号:TreasuryChina),获取更多公司金融、资金管理、现金管理、支付结算、企业理财、风险管理、资产管理、企业财富管理等方面的原创干货。
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    • 2022-01-17
    • 提问者: 淄博桓台绿地鲜花连锁
    一、RAROC和EVA的概念  RAROC的概念最早由美国信孚银行(Bank Trust)于20世纪70年代引入,以预期损失(Expected Loss,EL)调整收益,并将其与非预期损失(Un-Expected Loss,UEL)①相联系,是风险调整绩效测量法(Risk-adjusted Performance Measure,RAPM)指标之一,也是应用最广泛的RAPM指标②。RAROC的计算公式如下:  RAROC  =(收入-支出-预期损失)/非预期损失  =(净收入-预期损失)/经济资本  EVA的概念是在20世纪90年代初由斯特恩·斯图尔特(Stern Stewart)咨询公司提出的,表示一个公司扣除资本成本后的剩余收益,因为只有当资本收益超过获取该资本的全部成本时才能为股东带来价值。在该指标中,根据具体目的不同,“资本”可以有不同的定义,可以定义为股东投入的资本,可以定义为公司净资产,可以定义为银行持有的监管资本,还可以定义为某项业务需要的最少监管资本或经济资本等。在银行内部绩效评价中,计算EVA指标时,资本一般是指经济资本,而资本成本一般指向股东筹集权益资本时的资本成本率或指股东投资要求的最低收益率、目标收益率。EVA指标的一般计算公式如下:  EVA=净收益-经济资本×资本成本率  =(收入-支出-预期损失)-经济资本×资本成本率  二、RAROC与EVA的关系  (一)RAROC和EVA都属于“风险调整后”指标,对风险应对的基本思路一致  风险是银行管理的本质对象,风险意味损失。RAROC和EVA对待风险损失的定义和应对方法是一致的,即用预期损失调整收益,用资本覆盖非预期损失。关于RAROC和EVA采用的风险损失概念可总结归纳为表1。  (二)RAROC和EVA两者的计算公式之间可建立勾稽关系  在同一风险和资本概念的前提下,RAROC与EVA可归为同一范畴,只是分别从相对量和绝对量的不同角度来评价同一对象而已,两者之间可建立勾稽关系。  EVA=(收入-支出-预期损失)-经济资本×资本成本率  =[(收入-支出-预期损失)/经济资本]×经济资本-经济资本×资本成本率  =RAROC×经济资本-资本成本率×经济资本  =(RAROC-资本成本率)×经济资本  RAROC  =(收入-支出-预期损失)/经济资本  =(收入-支出-预期损失-资本成本率×经济资本)/经济资本+资本成本率  =EVA/经济资本+资本成本率  (三)RAROC与EVA在应用时需要相互配合  由于RAROC和EVA一个是相对指标,一个是绝对指标,所以在具体应用时适用的范围和标准有所不同,需要相互配合。RAROC作为相对指标,不受规模的限制,可以很公平地在不同规模的机构之间进行评价使用。但若单纯使用相对指标RAROC容易误导分支机构放弃一些收益率虽低但仍高于银行整体资本成本率的项目,损害银行整体利益。例如,某银行的一个分行现有两个独立投资项目A和B,RAROC分别是25%和20%,该银行整体的资本成本率是15%。若单纯强调RAROC,则该分行可能会做出只投资A项目而放弃B项目的决策,这实际上是损害银行整体利益的,因为银行可以用15%的成本融资,投资20%的项目是有利可图的。因此,RAROC需要和EVA配合使用。EVA作为一个绝对值指标,采取了包含风险在内的经济成本的概念,所以只要EVA大于或等于0的项目都是可行的。在计算EVA时,需要预设资本价格(相当于应用RAROC指标时的标准值),这个价格依赖于银行决策层的经营风格,一般可参考的指标有:银行整体的股权资本成本率、银行股东的目标投资收益率、银行股东要求的最低投资回报率、银行业平均的净资产收益率等等。资本成本有时是很难确定的,RAROC指标避开了这一难题,在评价互斥项目时比EVA指标有优势,因为只需比较出相对优劣即可。  三、RAROC和EVA在银行经营管理中的应用举例  RAROC和EVA两个指标,一个相对值一个绝对值,多同时使用,在管理领先的商业银行中广泛应用于业绩评价、项目选择、预算管理等领域。我们首先用一个例子来说明这两个指标在业绩评价中的应用方法。  例1:假设某银行的C、D两家分行在某年均只从事发放贷款和吸收存款两种业务,年终计算的经营业绩如表2所示。  由表2可以看出,该银行的管理会计具有一定的基础,建立了内部资金转移定价系统(Fund Transfer Pricing,FTP),可以分别为贷款业务和存款业务设定FTP利差,有利于各分行的特色化经营。C和D两家分行采取了不同的经营策略,经营侧重显著不同,C分行将吸收存款作为业务重点,存款日均余额为60亿元,贷款日均余额为30亿元;D分行则将发放贷款作为业务重点,贷款日均余额高达70亿元,存款只有10亿元。营业费用C分行为3000万元,D分行为2000万元。  若不考虑风险问题,D分行的经营业绩要明显好于C分行,因为FTP调整后拨备前利润,C分行是10200万元,而D分行是13200万元,不仅因为D分行高达70亿元的贷款带来可观的收益,而且还因为营业费用只有2000万元,低于C分行的3000万元。   当考虑预期损失后,可得到风险调整后收益,C分行和D分行的效益就一样了,都是9000万元,很明显这是因为D分行大量的贷款业务需要提取更多的贷款减值准备所致。再考虑非预期损失(即各分行的经济资本占用)后,C分行的业绩就明显优于D分行了。从相对指标看,C分行的RAROC高达37.50%,而D分行仅有16.07%。C分行的RAROC远远高于该银行要求的资本成本率15%,为全行创造了价值增值,D分行的RAROC仅较资本成本率15%高出1.07个百分点。从绝对指标看,结论一样,因为C分行EVA为5400万元,D分行EVA只有600万元。  可见,考虑风险因素(预期损失和非预期损失)与不考虑风险因素的结论可能是截然相反的。我们再用一个例子说明RAROC和EVA在投资项目选择时的应用方法。  例2:假设某银行现面临E、F两个投资项目,投资期限均为一年,本金都为1亿元,到期后一次性收回本息,E项目合同收益率为5.40%,F项目合同收益率为6.60%。该银行的筹资成本率为3.27%,E项目预期损失为40万元,非预期损失400万元,F项目预期损失150万元,非预期损失800万元,其他投资费用可忽略不计。则我们可以整理出表3所示的投资效益分析表。  很明显,单从合同收益来看,E项目的合同收益是540万元(10000×5.40%),远远低于F项目的660万元(10000×6.60%),差额高达120万元;考虑资金筹集成本和预期损失后可得到风险调整后收益指标,E项目为173万元,虽然仍低于F项目的183万元,但差额已大大缩小,只有10万元(183-173);若再考虑非预期损失(即经济资本占用)的影响后,E项目就明显优于F项目了,RAROC指标E项目为43.25%,远远高于F项目的22.88%,EVA指标E项目为113万元,也远远高于F项目的63万元。  另外有一点需要注意的是,由于E、F两项目的RAROC都高于要求的最低资本报酬率15%,E和F两项目的EVA也都大于0,所以若E、F两个项目为互斥项目时,可舍弃F而选择E。但若E、F两个项目为独立项目时,两个项目都应入选,因为RAROC都大于资本成本率,EVA都大于0,即使相对较差的F项目也能增加银行价值,为银行股东带来净收益。  四、银行经营管理中应用RAROC和EVA的优势  相对于净资产收益率、资产收益率、拨备前利润、净利润等传统财务绩效指标来说,商业银行在内部绩效评价、投资项目选择、预算管理等领域使用RAROC和EVA等风险调整后收益指标,可充分体现风险对银行效益的影响,是有优势的。在此我们将这些优势进一步明确为以下三个方面:  (一)消除了风险和收益的时间错位,有助于减少经营短视现象  在计算RAROC和EVA指标时,首先需要计算“风险调整后收益”,即将“预期损失”作为“当期成本”来调整“当期收益”。将“预期”的“尚未发生”的损失当作“当期”的成本,一方面体现了稳健原则,另一方面体现了费用和收益的匹配,防止了高估当期利润的现象。RAROC和EVA都将与特定业务相关的预期损失量化为当期成本,衡量经风险调整后收益大小,克服了传统绩效考核中盈利目标与风险成本在不同时期相对错位的问题,促使考核对象理性地承担风险,追求收益,有助于减少经营短视的现象。  (二)理顺了资本影响绩效的传导机制,有助于资本节约型业务的相对增长  资本是银行抵御风险的最后手段,是一种稀缺资源,如何更充分地利用资本这一稀缺资源是银行管理的一个重要课题。RAROC和EVA都引入“经济资本”的概念,充分使用现代风险计量的先进工具,科学预计各项业务中的“非预期损失”,进而得出需要配置的最低资本要求,即经济资本的数量。RAROC和EVA引入经济资本的概念后,处理的方式有所不同。RAROC指标中,将经济资本需求作为分母处理,计算需求的经济资本对应的风险调整后收益的比例,计算一个类似于“净资产收益率”的比率指标,以便于与要求的资本收益率比较做出决策;EVA则按照资本成本率或要求的最低资本收益率计算经济资本的成本,以便从风险调整后收益中减掉,计算一个类似于“剩余收益”的绝对值指标,以便于与0比较进行决策。总之,RAROC和EVA都将被考察对象因承受风险而需要的资本融合到指标计算中,指标结果充分包含了资本的因素,较好地理顺了资本影响业务的传导机制,有助于银行业务结构朝着资本节约的方向优化。  (三)将风险内化为效益指标的关键因素,有利于形成稳健的银行文化  银行是经营风险的企业,科学地管理和承担风险是银行获取收益的基本方式。但承担风险并不会想当然地直接带来收益,相反,风险更意味着损失,风险管理不当不但不会带来利益还会危及银行的生存。绩效评价是内部管理的神经系统,评价指标是内部管理的指挥棒,科学地设计和使用绩效评价指标是完善风险管理、培育稳健银行文化的关键。RAROC和EVA巧妙地将银行因承担风险而面临的预期损失和非预期损失内化为效益指标的影响因素,引导被评价对象为了追求业绩而自发地关注风险,风险管理得以落到实处。银行经营中,风险无处不在,风险与每位员工每项业务相关联,培育良好的风险管理文化,每位员工在处理每项业务时都自觉体现风险意识,这是银行稳健经营的有力保障。人都是自利的,充分包含风险因素的、科学的绩效考核指标与被考核对象的利益、与银行整体的长远利益相一致,有助于银行稳健经营文化的形成RAROC 与 EVA 的联系与区别将 EVA 指标置于绩效考核框架中可以带来很大的改进,但是 EVA 指标也存在一个很 明显的缺陷:只能够提供关于某一个体对银行价值创造的绝对贡献.在银行面临着一定经济资本约束的情况下,单纯依 据 EVA 规则会偏离银行的价值最大化目标,于是一种测度银行价值创造相对贡献度的指标应运而生,这便是美国信孚银 行的 RAROC 指标. RAROC 是一种风险调整后的业绩考核指标,该指标本质上是 EVA 的一种变形形式,其计算公式为:RAROC=[收益(依 RAROC 规则调整)-预期损失 (EL)]/经济资本(EC).在 RAROC 计算过程中,收益调整类似于 EVA 的计算,预期损失进入 银行当期的经营成本比较容易理解,最为关键的是 EC 的测算.EC 实质是非预期损失资本化,两者在数值上相等,根据资本的功能,这一虚拟资本是用来抵御银行的非预期损失.
  • 农村节能环保投资项目有哪些
    • 2022-01-17
    • 提问者: 龍行天下
    适合农村的致富项目:绿色干洗店新一代的绿色干洗店却彻底解决了干洗店的投资大、普及面不广的难题。而经绿色工艺配方后的洗涤剂的化学含量比普通洗衣粉还低,对衣物无任何损伤,对人体也无害,是一项利国利民的绿色环保工艺。绿色干洗店只需一台质量过硬的熨烫机3000元和一台普通洗衣机800元即可。洗涤原料200元当地商店均可购得,配方简单易学,配好比例即可操作。操作时只需将衣物浸泡在装满运用绿色干洗工艺配制的洗涤液中,按上洗衣机轻柔档,几分钟即可洗涤完毕。洗一套衣服只需2元左右的成本,收费10元,翻新、清洗一件皮衣成本1-2元,收50-80元,日收活在50件以上,加上各种疑难问题衣服处理,扣除工商、税务、水电、房租等费用,年利可达8万元以上。适合农村的致富项目:送肥到田现在人们越来越重视环保农业,绿色农业,大力提倡生态、无公害种植。因此,将城里大量的人粪尿送到农村田间,必将大受农民欢迎。经营者不仅可在需肥的农民那里得到一笔可观的劳务费用,还可在城里的某些单位或用户那里获得一笔粪便清理费。真可谓一举多得。还有传统的沼气利用,太阳能项目等等
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