保险概述

弯弯儿 2021-11-29
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保险是一种财务安排,是为了分摊意外损失、提供经济保障的财务安排,投保人交纳少量的钱购买保险,实际上是将其面临的不确定的大额损失转化为确定的小额支出,在人寿保险中,保险还具有储蓄和...
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    保险是一种财务安排,是为了分摊意外损失、提供经济保障的财务安排,投保人交纳少量的钱购买保险,实际上是将其面临的不确定的大额损失转化为确定的小额支出,在人寿保险中,保险还具有储蓄和...
  • 保险基础知识电子版
    • 2021-11-28
    • 提问者: 娱乐大呲花
    保险代人资格考试辅导缩编教材(摘录)——温久鹏第一章 风险与风险管理 第一节 风险一、 风险的含义 风险是指某种事件发生的不确定性 发生时间的不确定和导致结果的不确定广义:风险——盈利、损失风险仅指损失的不确定性二、 风险的构成要素(一、)风险因素1、有形风险因素2、无形风险因素(二、)风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件(三、)损失在保险实务中分1、 直接损失2、 间接损失在风险管理中分1、 实质损失2、 额外费用3、 收入损失4、 责任三、 风险的种类(一、)按风险产生的原因分类1、自然2.社会3.政治4.经济5.技术(二、)按风险标分类1.财产风险2.人身风险3.责任4.信用(三、)按风险性质分类1.纯粹风险2.投机风险(四、)按风险产生的社会环境分类1.静态风险2.动态风险(五、)按产生风险的行为分类1.基本风险2.特定风险四、风险的特征(一、)风险的不确定性1.风险是否发生的不确定性2.发生时间的不确定性3.产生结果的不确定性风险的这种总体上的必然性和个体上的偶然性的统一,构成了风险的不确定性(二、)风险的客观性风险是一种不以人的意志为转移,独立于人的意识之外的客观存在(三、)风险的普遍性风险无处不在,无时不有,正是由于这些普遍存在的对人类社会生产和人们生活构成威胁的风险(四、)风险的可测定性(五、)风险的发展性 第二节 风险管理一、 风险管理的含义风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程风险管理含义的具体内容包括:1. 风险管理的对象是风险2. 风险管理的主体可以是任何组织和个人:包括个人、家庭、组织3. 风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等4. 风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障5. 风险管理成为一个独立的管理系统,并成为一门新的学科(二、)风险管理的演变二、风险管理的程序(一)风险识别是风险管理的第一步,指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程(二)风险估测(三)风险评价评估发生风险的可能性及其危害程度,并决定是否采取相应的措施。(四)选择风险管理技术选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节(五)评估风险管理效果分析、检查、修正和评估三、风险管理的目标是以最小成本获得最大安全保障(一) 损失前目标1. 减小风险事故的发生机会2. 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生3. 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑4. 遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范(二) 损失后目标1. 减轻损失的危害程度2. 及时提供经济补偿四、 风险管理的方法(一) 控制型风险管理技术1. 避免 避免风险的方法一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用,它是一种最彻底最简单的方法,但也是一种消极的方法2. 预防3. 抑制 是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施(二) 财务型风险管理技术是以提供基金的方式,降低发生损失的成本包括以下方法:1. 自留风险是指对风险的自我承担2. 转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担转移风险又分为:(1) 财务型非保险转移风险(2) 财务型保险转移风险第二章 保险概述第一节 保险的要素与特征一、 保险的意义投保人交钱,保险人赔钱从风险管理角度看:保险是一种管理的方法,或是一种风险转移的机制从 经 济角度看:非常有效的财务安排二、保险的要素现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容:(一) 可保风险的存在1. 风险应当是纯粹风险2. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性3. 风险应当有导致重大损失的可能4. 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失5. 风险必须具有现实的可测性(二) 大量同质风险的集合与分散保险的过程,既是风险的集合过程,又是风险的分散过程。少数人发生的损失分摊给全部投保人1. 风险的大量性2. 风险的同质性所谓同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近(三) 保险费率的厘定1. 公平性原则2. 合理性原则3. 适度性原则4. 稳定性原则5. 弹性原则(四) 保险准备金的建立《中华人民共和国保险法》第九十八条规定:保险公司应当根据保障被保险人利益、保证赔偿付能力的原则,提取各项责任准备金。1. 未到期责任准本金2. 寿险责任准本金3. 未决赔责任准本金4. 总准本金(自由准备金)总准备金是从保险公司的税后利润中提取的(五) 保险合同的订立1. 保险合同是体现保险关系存在的形式2. 保险合同是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据二、 保险的特性(一) 互助性一人为众、众为一人(二) 法律性(三) 经济性(四) 商品性直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系(五) 科学性三、 保险与相似制度的比较(一) 保险与社会保险社会保险分为:养老保险、医疗保险、事业保险、工伤保险、生育保险1. 人身保险与社会保险的共同点表现为:(1) 同以风险的存在为前提(2) 同以社会再生产人的要素为对象(3) 同以概率论和大数法则为定制保险费率的数理基础(4) 同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础2. 人身保险与社会保险的区别(1) 经营主体不同(2) 行为依据不同(3) 实施方式不同(4) 适用的原则不同(5) 保障功能不同(6) 保费负担不同(二) 保险与救济民间救济(社会救济)和政府救济(三) 保险与储蓄保险与储蓄都是以现在的剩余资金做未来所需的准备1. 消费者不同2. 技术要求不同3. 受益期限不同4. 行为性质不同5. 消费目的不同第二节 保险的分类一、 按照实施方式分类(一) 强制保险具有全面性、统一性(二) 自愿保险二、 按照保险标的分类(一) 财产保险1. 财产损失保险2. 责任保险3. 信用保险4. 保证保险(二) 人身保险1. 人寿保险——寿命2. 健康保险——身体3. 意外伤害保险——身体三、 按照风险转移层次分类(一) 原保险(二) 再保险四、 按照承保方式分类(一) 共同保险(二) 复合保险(三) 重复保险 第三节 保险的功能一、 保险保障功能保障功能是保险的立业之基,表现为:财产保险的补偿和人身保险的给付功能(一) 财产保险的补偿通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿,在使用价值上得以恢复(二) 人身保险的给付二、 资金融通功能保险资金融通应以保证保险的赔偿或给付为前提三、 社会管理功能(一) 社会保障管理(二) 社会风险管理(三) 社会关系管理(四) 社会信用管理第四节 保险的产生与发展一、 保险的历史沿革(一) 人类保险思想的萌生中国最早运用风险分散这一保险基本原理的国家《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规在各类保险中起源最早、历史最长的是海上保险共同海损分摊是海上保险的萌芽(二) 保险的雏形1. 船舶抵押借款制度2. 黑普瑞制度3. 基尔特制度(三) 现代保险的形成与发展1. 海上保险——源于意大利2. 火灾保险——巴蓬_现代保险之父3. 人寿保险——哈雷=编制生命表4. 责任保险——始于19世纪5. 信用保险二、 中国保险业的现状与发展前景(一) 中国现代保险的形成1949年10月20日中国人民保险公司正式开业(三) 我国保险市场的现状保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入保险深度是指保费收入占国内生产总值(GDP)比例1992年美国友邦第一家获准在华营业(四) 中国保险业的发展前景第三章 保险合同第一节 保险合同的特征与种类一、 保险合同的意义合同是平等主体的当事人为了实现一定的目的,以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议《中华人民共和国保险法》第十条规定:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议收取保险费是保险人的基本权利,赔偿或给付保险金是保险人的基本义务。相反。。。二、保险合同的特性(一)保险合同是有偿合同主要体现在投保人要取得保险的风险保障,必须之父相应的代价,即保险费保险人要收取保险费,必须承诺承担保险保障责任(二)保险合同是保障合同(三)保险合同是有条件的双务合同(四)保险合同是符合合同由一方当事人事先拟定,另一方只能作取舍决定(五) 保险合同是 射幸合同(六) 保险合同是最大诚信合同三、保险合同的种类(一)补偿性保险合同与给付性保险合同 1. 补偿性保险合同2. 给付性保险合同(二)定值保险合同与不定值保险合同1.定值保险合同2.不定值保险合同(三)单一风险合同、综合性风险合同与一切险合同1. 单一风险合同2.综合性风险合同3. 一切险合同条款确定其不承保的风险,凡未列入责任免除条款中的风险均属于保险人承保范围(四) 足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同1. 足额保险合同:是指保险金额大于保险事故发生时的保险合同2. 不足额保险合同:是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同3. 超额保险合同:是指保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同(回复不能超过1万字,删了好多)
  • 总结保险基础知识的要点
    • 2021-11-28
    • 提问者: 喵小姐对话框
    《保险基础知识》(修订版) (郭颂平、赵春梅编著 首都经济贸易大学出版社2006年) 一、风险概述(第一章)【考试目的】通过考核,检验考生对风险、可保风险及风险管理的基础知识、基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握风险的定义、分类和构成因素、可保风险的定义和要件以及风险管理的概念、程序、目标和方法等内容的程度,以提高其对风险的识别能力和风险管理理论水平。【考试内容】掌握:1、风险的含义和分类2、可保风险的定义和要件3、风险管理的概念熟悉:1、风险的构成要素和特征2、风险管理的程序3、风险管理的目标和方法了解:1、各种风险的内涵2、风险单位及其划分二、保险概述(第二章)【考试目的】通过考核,检验考生对保险的基本概念、保险业发展历程的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险的定义、要素、特征、功能以及保险法的程度,以提高其保险基础理论水平。【考试内容】掌握:1、保险的定义和特征2、保险的要素3、保险法的主要内容和体系结构4、保险的功能熟悉:1、保险与相似制度的比较2、保险的分类了解:1、有关保险的基本概念2、保险的起源与发展三、保险合同(第三章)【考试目的】通过考核,检验考生对保险合同的含义、特征等基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险合同的概念,保险合同的要素以及保险合同的订立、变更和终止的程度,以提高其运用法律手段解决保险业务问题的能力。【考试内容】 掌握: 1、保险合同的含义和特征2、保险合同的要素熟悉 :1、保险合同的种类2、保险合同的订立3、保险合同的形式4、保险合同的生效、有效与无效5、保险合同的变更与终止了解: 1、保险合同的解释2、保险合同纠纷的处理四、 保险的基本原则(第四章)【考试目的】通过考核,检验考生对保险的基本原则的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则的程度,以提高其运用保险基本原则解决实际工作问题的能力。【考试内容】掌握:1、保险利益的含义和确立条件2、保险利益原则的应用3、最大诚信原则含义4、违反最大诚信原则的法律后果5、损失补偿原则的含义及意义6、代位求偿原则的含义与意义7、重复保险的含义及要件熟悉:1、保险利益原则的含义2、最大诚信原则的内容3、损失补偿原则实施的限制4、分摊原则的含义及意义5、近因原则的应用了解:1、坚持保险利益原则的意义2、坚持最大诚信原则的原因3、重复保险情况下的分摊方法及保险赔偿计算方式4、代位求偿原则的内容五、保险主要产品概况(第五章--第十一章)【考试目的】通过考核,检验考生对财产保险主要产品的保险标的、险别、保险责任的了解和认识,测试其熟悉或掌握与承保/理赔相关的基本业务知识的程度,以提高其运用承保/理赔基本理论与实务技能的能力。【考试内容】掌握:1、企财险/家财险的概念 2、机动车辆保险的概念 3、工程保险的概念4、责任保险的概念5、货运保险的概念6、意外健康保险概念熟悉:1、船舶保险的概念 2、再保险概念了解:1、农业保险概念 2、能源及航空航天保险概念六、承保理赔基本原理(第十三章)【考试目的】通过考核,检验考生对保险实务流程、承保/理赔基本原则与工作要求等基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握承保/理赔基本操作技能、各保险产品的承保/理赔要点的程度,以提高其运用承保/理赔基本理论与实务技能,从事并胜任助理级/中级核保/核赔师工作的业务能力。【考试内容】掌握:1、承保概念与基本要求 2、理赔含义及原则熟悉:1、承保工作的一般流程 2、理赔工作的一般流程了解:1、保险实务的主要环节2、续保七、保险经营(第十二章)【考试目的】通过考核,检验考生对保险经营、保险经营效益等基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险经营的原则、特征以及保险营销的策略,客户关系管理等技能的程度,以提高其运用管理知识分析和处理保险业务问题的能力。【考试内容】掌握:1、保险经营的原则2、保险经营效益的概念熟悉:1、保险经营的特征2、保险营销的主要策略3、客户关系管理的内容4、保险费率、保险费概念了解:1、非寿险精算的主要内容2、保险资金的来源与构成八、保险监管(第十四章)【考试目的】通过考核,检验考生对保险业法、保险监管等基本理论的了解和认识,测试其熟悉或掌握保险监管的方式和主要内容以及对保险公司偿付能力、经营范围监管的程度,以提高其运用法律知识守法合规地处理保险业务的能力。【考试内容】掌握:1、保险监管的方式2、保险监管的主要内容熟悉:1、偿付能力监管内容2、经营范围监管内容了解:1、保险监管的概念2、保险行业的自律
  • 保险基础知识_总结很详细
    • 2021-11-28
    • 提问者: ? 他的她
    保险基础知识第一节保险概述一、简述保险的含义及分类。保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险是以契约形式确立双方经济关系,以缴纳保险费建立起来的保险基金,对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失,进行经济补偿或给付的一种经济形式。保险属于经济范畴,它所揭示保险的属性,是保险的本质性的东西。从本质上讲,保险体现的是一种经济关系,表现在:(1)保险人与被保险人的商品交换关系;(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。从经济角度来看,保险是一种损失分摊方法,以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金,使少数成员的损失由全体被保险人分担。从法律意义上说,保险是一种合同行为,即通过签订保险合同,明确双方当事人的权利与义务,被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿,保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。由此可见,保险乃是经济关系与法律关系的统一。根据保险标的不同,保险可分为人身保险和财产保险两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后,根据保险合同的规定,保险人对被保险人或受益人给付保险金或
  • 保险代理从业人员资格考试过关必做1500题的图书目录
    • 2021-11-28
    • 提问者: 和泥巴街访
    第一部分 保险基础知识 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 第二节 风险管理 第二章 保险概述 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的功能 第四节 保险的产生与发展 第三章 保险合同 第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 ...
  • 保险销售从业人员资格考试判断题都是法律么
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    • 提问者: 彼岸聽簫
    不全是。保险销售从业人员资格考试,书本是《保险基础知识》,考试范围涵盖了风险与风险管理、保险概述、保险基本原则、保险公司业务经营环节、财产保险、人身保险、保险代理人、保险销售从业人员职业道德、保险销售人员监管办法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国反不正当竞争法、中华人民共和国消费者权益保护法、保险专业代理机构监管规定、中华人民共和国保险法。
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