公积金贷款时有很多优势,但是这个缺点也不可忽视

发布于:2021-05-18 阅读:560

   

   

如今,已经有越来越的用人单位根据相关规定,给员工按时缴纳五险一金,而员工也越来越重视自己是否有社保,虽然在缴纳的时候没有太大感觉,但是真正要用到社保的时候,显然用处是非常大的,职工可以从中获得真金白银的利益。

 

而社保中普遍认为最重要的两个险种则是养老保险和医保,并且这两个险种也非常好理解,养老保险可以让职工在退休之后,可以按月领取养老金,甚至可能是大多数职工主要的经济来源;而医疗保险则是在发生重大疾病时,可以通过医保报销很大一部分医疗费用,也是给员工带来了实实在在的实惠。

而对于住房公积金,很多人只知道买房子的时候可以使用,事实上,住房公积金最大的用处在于,可以让职工在申请购房贷款时,可以获得更低的贷款利率。一般来说,银行贷款的基准利率在5.5%到5.8%左右,而使用公积金贷款,利率甚至可以低至3.5%到3.7%左右,低了将近两个百分点。

千万不要小看这两个百分点,如果贷款人贷款的金额较高,还款年限较长,那么公积金贷款甚至比商业贷款,能够少缴纳几十万元的利息费用,这显然是一笔非常可观的数字。除了贷款利息较低,使用公积金贷款时,购房首付款的比例也可以低一些,部分地区只要20%的首付款就可以,这也降低了购房者的门槛。

 

当然,住房公积金有很多有点,也有很多不尽如人意的地方,那么我们就具体列举一下,公积金贷款究竟有哪些缺点:

1 公积金贷款有上限

公积金贷款并不像商业贷款,只要贷款人有足够的还款能力,就可以贷足够多的资金。根据相关规定,使用本人住房公积金贷款时,贷款的最高限额为40万元;如果夫妻双方都有住房公积金,并且共同贷款时,最高可以贷款60万元。

当然,根据各地政策不同,贷款限额也会有所差异。但是普遍的贷款上限都在60万元左右,要知道如今的房价动辄上百万甚至几百万元,60万元的贷款限额显然只是杯水车薪,这就需要贷款人支付更多的首付款,增加了经济负担。

 

2 贷款额度受公积金余额影响

当然,并不是只要职工开始缴纳住房公积金,就可以贷到最高限额的资金,而是与本人公积金余额有着直接的关系,个人最高贷款金额是根据公积金账户余额直接计算出来的,也就说,公积金余额越多,可申请的贷款金额也就越高。

而公积金余额显然是和公积金的存缴时长,有着直接的关系,所以为了将来申请房贷,能够获得更高的贷款额度,还是尽早开始缴纳公积金为好。

3 公积金贷款放款速度较慢

因为公积金贷款的审批机构和放款机构是公积金中心,而商业贷款的审批机构则是银行,所以公积金贷款的流程和商业贷款完全不同,并且流程比商业贷款要多,所以公积金审批的时间也会比较长。


所以,如果不清楚公积金这些劣势,申请公积金贷款时就会有不少麻烦。



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